Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 770 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 784,86 € | 45 784,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 742 € / mois | 130 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 600 € | 8 391 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 250 € | 7 964 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 972,13 € | 281 446,19 € | 7 502 027,87 € |
| Année 2 | 278 001,54 € | 271 416,78 € | 7 224 026,33 € |
| Année 3 | 288 406,32 € | 261 012,00 € | 6 935 620,01 € |
| Année 4 | 299 200,56 € | 250 217,76 € | 6 636 419,45 € |
| Année 5 | 310 398,75 € | 239 019,57 € | 6 326 020,70 € |
| Année 6 | 322 016,06 € | 227 402,26 € | 6 004 004,64 € |
| Année 7 | 334 068,18 € | 215 350,14 € | 5 669 936,46 € |
| Année 8 | 346 571,38 € | 202 846,94 € | 5 323 365,08 € |
| Année 9 | 359 542,54 € | 189 875,78 € | 4 963 822,54 € |
| Année 10 | 372 999,18 € | 176 419,14 € | 4 590 823,36 € |
| Année 11 | 386 959,45 € | 162 458,87 € | 4 203 863,91 € |
| Année 12 | 401 442,18 € | 147 976,14 € | 3 802 421,73 € |
| Année 13 | 416 467,02 € | 132 951,30 € | 3 385 954,71 € |
| Année 14 | 432 054,16 € | 117 364,16 € | 2 953 900,55 € |
| Année 15 | 448 224,68 € | 101 193,64 € | 2 505 675,87 € |
| Année 16 | 465 000,42 € | 84 417,90 € | 2 040 675,45 € |
| Année 17 | 482 404,02 € | 67 014,30 € | 1 558 271,43 € |
| Année 18 | 500 459,00 € | 48 959,32 € | 1 057 812,43 € |
| Année 19 | 519 189,73 € | 30 228,59 € | 538 622,70 € |
| Année 20 | 538 622,70 € | 10 796,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 770 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 814 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 240 € pour cette enveloppe de financement.