Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 079,49 € | 46 079,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 635 € / mois | 131 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 600 € | 8 445 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 500 € | 8 015 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 696,58 € | 283 257,30 € | 7 550 303,42 € |
| Année 2 | 279 790,56 € | 273 163,32 € | 7 270 512,86 € |
| Année 3 | 290 262,28 € | 262 691,60 € | 6 980 250,58 € |
| Année 4 | 301 125,95 € | 251 827,93 € | 6 679 124,63 € |
| Année 5 | 312 396,22 € | 240 557,66 € | 6 366 728,41 € |
| Année 6 | 324 088,32 € | 228 865,56 € | 6 042 640,09 € |
| Année 7 | 336 218,00 € | 216 735,88 € | 5 706 422,09 € |
| Année 8 | 348 801,65 € | 204 152,23 € | 5 357 620,44 € |
| Année 9 | 361 856,26 € | 191 097,62 € | 4 995 764,18 € |
| Année 10 | 375 399,49 € | 177 554,39 € | 4 620 364,69 € |
| Année 11 | 389 449,59 € | 163 504,29 € | 4 230 915,10 € |
| Année 12 | 404 025,55 € | 148 928,33 € | 3 826 889,55 € |
| Année 13 | 419 147,07 € | 133 806,81 € | 3 407 742,48 € |
| Année 14 | 434 834,50 € | 118 119,38 € | 2 972 907,98 € |
| Année 15 | 451 109,08 € | 101 844,80 € | 2 521 798,90 € |
| Année 16 | 467 992,80 € | 84 961,08 € | 2 053 806,10 € |
| Année 17 | 485 508,41 € | 67 445,47 € | 1 568 297,69 € |
| Année 18 | 503 679,55 € | 49 274,33 € | 1 064 618,14 € |
| Année 19 | 522 530,83 € | 30 423,05 € | 542 087,31 € |
| Année 20 | 542 087,31 € | 10 866,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 820 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.