Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 374,12 € | 46 374,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 528 € / mois | 132 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 600 € | 8 499 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 750 € | 8 066 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 421,01 € | 285 068,43 € | 7 598 578,99 € |
| Année 2 | 281 579,53 € | 274 909,91 € | 7 316 999,46 € |
| Année 3 | 292 118,22 € | 264 371,22 € | 7 024 881,24 € |
| Année 4 | 303 051,36 € | 253 438,08 € | 6 721 829,88 € |
| Année 5 | 314 393,68 € | 242 095,76 € | 6 407 436,20 € |
| Année 6 | 326 160,52 € | 230 328,92 € | 6 081 275,68 € |
| Année 7 | 338 367,76 € | 218 121,68 € | 5 742 907,92 € |
| Année 8 | 351 031,89 € | 205 457,55 € | 5 391 876,03 € |
| Année 9 | 364 170,00 € | 192 319,44 € | 5 027 706,03 € |
| Année 10 | 377 799,79 € | 178 689,65 € | 4 649 906,24 € |
| Année 11 | 391 939,76 € | 164 549,68 € | 4 257 966,48 € |
| Année 12 | 406 608,92 € | 149 880,52 € | 3 851 357,56 € |
| Année 13 | 421 827,09 € | 134 662,35 € | 3 429 530,47 € |
| Année 14 | 437 614,84 € | 118 874,60 € | 2 991 915,63 € |
| Année 15 | 453 993,49 € | 102 495,95 € | 2 537 922,14 € |
| Année 16 | 470 985,14 € | 85 504,30 € | 2 066 937,00 € |
| Année 17 | 488 612,76 € | 67 876,68 € | 1 578 324,24 € |
| Année 18 | 506 900,12 € | 49 589,32 € | 1 071 424,12 € |
| Année 19 | 525 871,90 € | 30 617,54 € | 545 552,22 € |
| Année 20 | 545 552,22 € | 10 935,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 870 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 787 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 497 €.