Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 570,95 € | 56 570,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 427 € / mois | 161 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 600 € | 8 499 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 750 € | 8 066 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 686,47 € | 275 164,93 € | 7 466 313,53 € |
| Année 2 | 418 377,95 € | 260 473,45 € | 7 047 935,58 € |
| Année 3 | 433 604,11 € | 245 247,29 € | 6 614 331,47 € |
| Année 4 | 449 384,40 € | 229 467,00 € | 6 164 947,07 € |
| Année 5 | 465 738,98 € | 213 112,42 € | 5 699 208,09 € |
| Année 6 | 482 688,76 € | 196 162,64 € | 5 216 519,33 € |
| Année 7 | 500 255,38 € | 178 596,02 € | 4 716 263,95 € |
| Année 8 | 518 461,33 € | 160 390,07 € | 4 197 802,62 € |
| Année 9 | 537 329,85 € | 141 521,55 € | 3 660 472,77 € |
| Année 10 | 556 885,07 € | 121 966,33 € | 3 103 587,70 € |
| Année 11 | 577 151,93 € | 101 699,47 € | 2 526 435,77 € |
| Année 12 | 598 156,40 € | 80 695,00 € | 1 928 279,37 € |
| Année 13 | 619 925,30 € | 58 926,10 € | 1 308 354,07 € |
| Année 14 | 642 486,40 € | 36 365,00 € | 665 867,67 € |
| Année 15 | 665 867,67 € | 12 982,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 870 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 440 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.