Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 699 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 651,88 € | 37 651,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 097 € / mois | 107 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 960 € | 8 315 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 488 € | 7 891 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 699 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 945,17 € | 320 877,39 € | 7 568 554,83 € |
| Année 2 | 136 551,98 € | 315 270,58 € | 7 432 002,85 € |
| Année 3 | 142 398,88 € | 309 423,68 € | 7 289 603,97 € |
| Année 4 | 148 496,10 € | 303 326,46 € | 7 141 107,87 € |
| Année 5 | 154 854,42 € | 296 968,14 € | 6 986 253,45 € |
| Année 6 | 161 484,97 € | 290 337,59 € | 6 824 768,48 € |
| Année 7 | 168 399,43 € | 283 423,13 € | 6 656 369,05 € |
| Année 8 | 175 609,97 € | 276 212,59 € | 6 480 759,08 € |
| Année 9 | 183 129,23 € | 268 693,33 € | 6 297 629,85 € |
| Année 10 | 190 970,47 € | 260 852,09 € | 6 106 659,38 € |
| Année 11 | 199 147,45 € | 252 675,11 € | 5 907 511,93 € |
| Année 12 | 207 674,55 € | 244 148,01 € | 5 699 837,38 € |
| Année 13 | 216 566,76 € | 235 255,80 € | 5 483 270,62 € |
| Année 14 | 225 839,69 € | 225 982,87 € | 5 257 430,93 € |
| Année 15 | 235 509,69 € | 216 312,87 € | 5 021 921,24 € |
| Année 16 | 245 593,77 € | 206 228,79 € | 4 776 327,47 € |
| Année 17 | 256 109,61 € | 195 712,95 € | 4 520 217,86 € |
| Année 18 | 267 075,70 € | 184 746,86 € | 4 253 142,16 € |
| Année 19 | 278 511,34 € | 173 311,22 € | 3 974 630,82 € |
| Année 20 | 290 436,64 € | 161 385,92 € | 3 684 194,18 € |
| Année 21 | 302 872,56 € | 148 950,00 € | 3 381 321,62 € |
| Année 22 | 315 840,97 € | 135 981,59 € | 3 065 480,65 € |
| Année 23 | 329 364,64 € | 122 457,92 € | 2 736 116,01 € |
| Année 24 | 343 467,39 € | 108 355,17 € | 2 392 648,62 € |
| Année 25 | 358 173,97 € | 93 648,59 € | 2 034 474,65 € |
| Année 26 | 373 510,28 € | 78 312,28 € | 1 660 964,37 € |
| Année 27 | 389 503,23 € | 62 319,33 € | 1 271 461,14 € |
| Année 28 | 406 180,99 € | 45 641,57 € | 865 280,15 € |
| Année 29 | 423 572,84 € | 28 249,72 € | 441 707,31 € |
| Année 30 | 441 707,31 € | 10 113,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 699 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 394 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 577 €.