Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 699 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 369,44 € | 45 369,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 483 € / mois | 129 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 960 € | 8 315 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 488 € | 7 891 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 540,74 € | 278 892,54 € | 7 433 959,26 € |
| Année 2 | 275 479,17 € | 268 954,11 € | 7 158 480,09 € |
| Année 3 | 285 789,55 € | 258 643,73 € | 6 872 690,54 € |
| Année 4 | 296 485,83 € | 247 947,45 € | 6 576 204,71 € |
| Année 5 | 307 582,43 € | 236 850,85 € | 6 268 622,28 € |
| Année 6 | 319 094,33 € | 225 338,95 € | 5 949 527,95 € |
| Année 7 | 331 037,09 € | 213 396,19 € | 5 618 490,86 € |
| Année 8 | 343 426,86 € | 201 006,42 € | 5 275 064,00 € |
| Année 9 | 356 280,32 € | 188 152,96 € | 4 918 783,68 € |
| Année 10 | 369 614,85 € | 174 818,43 € | 4 549 168,83 € |
| Année 11 | 383 448,45 € | 160 984,83 € | 4 165 720,38 € |
| Année 12 | 397 799,79 € | 146 633,49 € | 3 767 920,59 € |
| Année 13 | 412 688,29 € | 131 744,99 € | 3 355 232,30 € |
| Année 14 | 428 134,02 € | 116 299,26 € | 2 927 098,28 € |
| Année 15 | 444 157,83 € | 100 275,45 € | 2 482 940,45 € |
| Année 16 | 460 781,34 € | 83 651,94 € | 2 022 159,11 € |
| Année 17 | 478 027,06 € | 66 406,22 € | 1 544 132,05 € |
| Année 18 | 495 918,21 € | 48 515,07 € | 1 048 213,84 € |
| Année 19 | 514 478,98 € | 29 954,30 € | 533 734,86 € |
| Année 20 | 533 734,86 € | 10 698,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 699 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 627 €.