Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 799 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 958,69 € | 45 958,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 269 € / mois | 131 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 960 € | 8 423 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 988 € | 7 994 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 989,54 € | 282 514,74 € | 7 530 510,46 € |
| Année 2 | 279 057,03 € | 272 447,25 € | 7 251 453,43 € |
| Année 3 | 289 501,32 € | 262 002,96 € | 6 961 952,11 € |
| Année 4 | 300 336,52 € | 251 167,76 € | 6 661 615,59 € |
| Année 5 | 311 577,24 € | 239 927,04 € | 6 350 038,35 € |
| Année 6 | 323 238,65 € | 228 265,63 € | 6 026 799,70 € |
| Année 7 | 335 336,53 € | 216 167,75 € | 5 691 463,17 € |
| Année 8 | 347 887,19 € | 203 617,09 € | 5 343 575,98 € |
| Année 9 | 360 907,60 € | 190 596,68 € | 4 982 668,38 € |
| Année 10 | 374 415,32 € | 177 088,96 € | 4 608 253,06 € |
| Année 11 | 388 428,60 € | 163 075,68 € | 4 219 824,46 € |
| Année 12 | 402 966,34 € | 148 537,94 € | 3 816 858,12 € |
| Année 13 | 418 048,20 € | 133 456,08 € | 3 398 809,92 € |
| Année 14 | 433 694,53 € | 117 809,75 € | 2 965 115,39 € |
| Année 15 | 449 926,44 € | 101 577,84 € | 2 515 188,95 € |
| Année 16 | 466 765,89 € | 84 738,39 € | 2 048 423,06 € |
| Année 17 | 484 235,57 € | 67 268,71 € | 1 564 187,49 € |
| Année 18 | 502 359,09 € | 49 145,19 € | 1 061 828,40 € |
| Année 19 | 521 160,92 € | 30 343,36 € | 540 667,48 € |
| Année 20 | 540 667,48 € | 10 837,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 799 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 311 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.