Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 649 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 074,82 € | 45 074,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 590 € / mois | 128 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 960 € | 8 261 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 238 € | 7 840 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 816,43 € | 277 081,41 € | 7 385 683,57 € |
| Année 2 | 273 690,29 € | 267 207,55 € | 7 111 993,28 € |
| Année 3 | 283 933,73 € | 256 964,11 € | 6 828 059,55 € |
| Année 4 | 294 560,56 € | 246 337,28 € | 6 533 498,99 € |
| Année 5 | 305 585,09 € | 235 312,75 € | 6 227 913,90 € |
| Année 6 | 317 022,25 € | 223 875,59 € | 5 910 891,65 € |
| Année 7 | 328 887,46 € | 212 010,38 € | 5 582 004,19 € |
| Année 8 | 341 196,75 € | 199 701,09 € | 5 240 807,44 € |
| Année 9 | 353 966,76 € | 186 931,08 € | 4 886 840,68 € |
| Année 10 | 367 214,69 € | 173 683,15 € | 4 519 625,99 € |
| Année 11 | 380 958,46 € | 159 939,38 € | 4 138 667,53 € |
| Année 12 | 395 216,65 € | 145 681,19 € | 3 743 450,88 € |
| Année 13 | 410 008,44 € | 130 889,40 € | 3 333 442,44 € |
| Année 14 | 425 353,85 € | 115 543,99 € | 2 908 088,59 € |
| Année 15 | 441 273,61 € | 99 624,23 € | 2 466 814,98 € |
| Année 16 | 457 789,20 € | 83 108,64 € | 2 009 025,78 € |
| Année 17 | 474 922,90 € | 65 974,94 € | 1 534 102,88 € |
| Année 18 | 492 697,90 € | 48 199,94 € | 1 041 404,98 € |
| Année 19 | 511 138,13 € | 29 759,71 € | 530 266,85 € |
| Année 20 | 530 266,85 € | 10 629,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 649 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.