Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 728 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 069,17 € | 65 069,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 179 € / mois | 185 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 280 € | 8 346 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 213 € | 7 921 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 728 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 533 815,44 € | 247 014,60 € | 7 194 684,56 € |
| Année 2 | 551 700,28 € | 229 129,76 € | 6 642 984,28 € |
| Année 3 | 570 184,28 € | 210 645,76 € | 6 072 800,00 € |
| Année 4 | 589 287,60 € | 191 542,44 € | 5 483 512,40 € |
| Année 5 | 609 030,91 € | 171 799,13 € | 4 874 481,49 € |
| Année 6 | 629 435,72 € | 151 394,32 € | 4 245 045,77 € |
| Année 7 | 650 524,17 € | 130 305,87 € | 3 594 521,60 € |
| Année 8 | 672 319,16 € | 108 510,88 € | 2 922 202,44 € |
| Année 9 | 694 844,34 € | 85 985,70 € | 2 227 358,10 € |
| Année 10 | 718 124,22 € | 62 705,82 € | 1 509 233,88 € |
| Année 11 | 742 184,06 € | 38 645,98 € | 767 049,82 € |
| Année 12 | 767 049,82 € | 13 780,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 728 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.