Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 775 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 021,09 € | 38 021,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 215 € / mois | 108 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 000 € | 8 397 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 375 € | 7 969 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 775 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 229,23 € | 324 023,85 € | 7 642 770,77 € |
| Année 2 | 137 891,01 € | 318 362,07 € | 7 504 879,76 € |
| Année 3 | 143 795,22 € | 312 457,86 € | 7 361 084,54 € |
| Année 4 | 149 952,26 € | 306 300,82 € | 7 211 132,28 € |
| Année 5 | 156 372,92 € | 299 880,16 € | 7 054 759,36 € |
| Année 6 | 163 068,50 € | 293 184,58 € | 6 891 690,86 € |
| Année 7 | 170 050,75 € | 286 202,33 € | 6 721 640,11 € |
| Année 8 | 177 331,99 € | 278 921,09 € | 6 544 308,12 € |
| Année 9 | 184 925,01 € | 271 328,07 € | 6 359 383,11 € |
| Année 10 | 192 843,11 € | 263 409,97 € | 6 166 540,00 € |
| Année 11 | 201 100,28 € | 255 152,80 € | 5 965 439,72 € |
| Année 12 | 209 710,99 € | 246 542,09 € | 5 755 728,73 € |
| Année 13 | 218 690,41 € | 237 562,67 € | 5 537 038,32 € |
| Année 14 | 228 054,29 € | 228 198,79 € | 5 308 984,03 € |
| Année 15 | 237 819,12 € | 218 433,96 € | 5 071 164,91 € |
| Année 16 | 248 002,04 € | 208 251,04 € | 4 823 162,87 € |
| Année 17 | 258 621,00 € | 197 632,08 € | 4 564 541,87 € |
| Année 18 | 269 694,62 € | 186 558,46 € | 4 294 847,25 € |
| Année 19 | 281 242,44 € | 175 010,64 € | 4 013 604,81 € |
| Année 20 | 293 284,67 € | 162 968,41 € | 3 720 320,14 € |
| Année 21 | 305 842,53 € | 150 410,55 € | 3 414 477,61 € |
| Année 22 | 318 938,11 € | 137 314,97 € | 3 095 539,50 € |
| Année 23 | 332 594,39 € | 123 658,69 € | 2 762 945,11 € |
| Année 24 | 346 835,42 € | 109 417,66 € | 2 416 109,69 € |
| Année 25 | 361 686,22 € | 94 566,86 € | 2 054 423,47 € |
| Année 26 | 377 172,90 € | 79 080,18 € | 1 677 250,57 € |
| Année 27 | 393 322,70 € | 62 930,38 € | 1 283 927,87 € |
| Année 28 | 410 163,99 € | 46 089,09 € | 873 763,88 € |
| Année 29 | 427 726,39 € | 28 526,69 € | 446 037,49 € |
| Année 30 | 446 037,49 € | 10 212,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 775 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 622 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 632 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 300 € pour cette enveloppe de financement.