Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 790 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 995,89 € | 55 995,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 685 € / mois | 159 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 200 € | 8 413 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 750 € | 7 984 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 582,84 € | 272 367,84 € | 7 390 417,16 € |
| Année 2 | 414 124,97 € | 257 825,71 € | 6 976 292,19 € |
| Année 3 | 429 196,36 € | 242 754,32 € | 6 547 095,83 € |
| Année 4 | 444 816,24 € | 227 134,44 € | 6 102 279,59 € |
| Année 5 | 461 004,58 € | 210 946,10 € | 5 641 275,01 € |
| Année 6 | 477 782,04 € | 194 168,64 € | 5 163 492,97 € |
| Année 7 | 495 170,13 € | 176 780,55 € | 4 668 322,84 € |
| Année 8 | 513 190,99 € | 158 759,69 € | 4 155 131,85 € |
| Année 9 | 531 867,70 € | 140 082,98 € | 3 623 264,15 € |
| Année 10 | 551 224,11 € | 120 726,57 € | 3 072 040,04 € |
| Année 11 | 571 284,97 € | 100 665,71 € | 2 500 755,07 € |
| Année 12 | 592 075,92 € | 79 874,76 € | 1 908 679,15 € |
| Année 13 | 613 623,52 € | 58 327,16 € | 1 295 055,63 € |
| Année 14 | 635 955,31 € | 35 995,37 € | 659 100,32 € |
| Année 15 | 659 100,32 € | 12 850,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 790 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.