Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 094,44 € | 38 094,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 438 € / mois | 108 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 200 € | 8 413 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 750 € | 7 984 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 484,30 € | 324 648,98 € | 7 657 515,70 € |
| Année 2 | 138 157,02 € | 318 976,26 € | 7 519 358,68 € |
| Année 3 | 144 072,62 € | 313 060,66 € | 7 375 286,06 € |
| Année 4 | 150 241,54 € | 306 891,74 € | 7 225 044,52 € |
| Année 5 | 156 674,57 € | 300 458,71 € | 7 068 369,95 € |
| Année 6 | 163 383,06 € | 293 750,22 € | 6 904 986,89 € |
| Année 7 | 170 378,80 € | 286 754,48 € | 6 734 608,09 € |
| Année 8 | 177 674,06 € | 279 459,22 € | 6 556 934,03 € |
| Année 9 | 185 281,73 € | 271 851,55 € | 6 371 652,30 € |
| Année 10 | 193 215,12 € | 263 918,16 € | 6 178 437,18 € |
| Année 11 | 201 488,20 € | 255 645,08 € | 5 976 948,98 € |
| Année 12 | 210 115,51 € | 247 017,77 € | 5 766 833,47 € |
| Année 13 | 219 112,26 € | 238 021,02 € | 5 547 721,21 € |
| Année 14 | 228 494,23 € | 228 639,05 € | 5 319 226,98 € |
| Année 15 | 238 277,88 € | 218 855,40 € | 5 080 949,10 € |
| Année 16 | 248 480,47 € | 208 652,81 € | 4 832 468,63 € |
| Année 17 | 259 119,89 € | 198 013,39 € | 4 573 348,74 € |
| Année 18 | 270 214,88 € | 186 918,40 € | 4 303 133,86 € |
| Année 19 | 281 784,96 € | 175 348,32 € | 4 021 348,90 € |
| Année 20 | 293 850,43 € | 163 282,85 € | 3 727 498,47 € |
| Année 21 | 306 432,53 € | 150 700,75 € | 3 421 065,94 € |
| Année 22 | 319 553,35 € | 137 579,93 € | 3 101 512,59 € |
| Année 23 | 333 235,98 € | 123 897,30 € | 2 768 276,61 € |
| Année 24 | 347 504,48 € | 109 628,80 € | 2 420 772,13 € |
| Année 25 | 362 383,92 € | 94 749,36 € | 2 058 388,21 € |
| Année 26 | 377 900,48 € | 79 232,80 € | 1 680 487,73 € |
| Année 27 | 394 081,45 € | 63 051,83 € | 1 286 406,28 € |
| Année 28 | 410 955,21 € | 46 178,07 € | 875 451,07 € |
| Année 29 | 428 551,51 € | 28 581,77 € | 446 899,56 € |
| Année 30 | 446 899,56 € | 10 232,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 790 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 841 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 480 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.