Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 880 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 348,91 € | 66 348,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 057 € / mois | 189 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 440 € | 8 510 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 013 € | 8 077 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 880 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 544 314,19 € | 251 872,73 € | 7 336 185,81 € |
| Année 2 | 562 550,75 € | 233 636,17 € | 6 773 635,06 € |
| Année 3 | 581 398,28 € | 214 788,64 € | 6 192 236,78 € |
| Année 4 | 600 877,29 € | 195 309,63 € | 5 591 359,49 € |
| Année 5 | 621 008,92 € | 175 178,00 € | 4 970 350,57 € |
| Année 6 | 641 815,06 € | 154 371,86 € | 4 328 535,51 € |
| Année 7 | 663 318,25 € | 132 868,67 € | 3 665 217,26 € |
| Année 8 | 685 541,88 € | 110 645,04 € | 2 979 675,38 € |
| Année 9 | 708 510,08 € | 87 676,84 € | 2 271 165,30 € |
| Année 10 | 732 247,81 € | 63 939,11 € | 1 538 917,49 € |
| Année 11 | 756 780,85 € | 39 406,07 € | 782 136,64 € |
| Année 12 | 782 136,64 € | 14 051,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 880 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 788 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 568 €.