Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 890 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 433,11 € | 66 433,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 312 € / mois | 189 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 240 € | 8 521 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 263 € | 8 087 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 890 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 004,96 € | 252 192,36 € | 7 345 495,04 € |
| Année 2 | 563 264,68 € | 233 932,64 € | 6 782 230,36 € |
| Année 3 | 582 136,13 € | 215 061,19 € | 6 200 094,23 € |
| Année 4 | 601 639,87 € | 195 557,45 € | 5 598 454,36 € |
| Année 5 | 621 797,04 € | 175 400,28 € | 4 976 657,32 € |
| Année 6 | 642 629,57 € | 154 567,75 € | 4 334 027,75 € |
| Année 7 | 664 160,06 € | 133 037,26 € | 3 669 867,69 € |
| Année 8 | 686 411,90 € | 110 785,42 € | 2 983 455,79 € |
| Année 9 | 709 409,26 € | 87 788,06 € | 2 274 046,53 € |
| Année 10 | 733 177,10 € | 64 020,22 € | 1 540 869,43 € |
| Année 11 | 757 741,29 € | 39 456,03 € | 783 128,14 € |
| Année 12 | 783 128,14 € | 14 068,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 890 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 809 €.