Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 905 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 642,07 € | 40 642,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 158 € / mois | 116 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 400 € | 8 537 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 625 € | 8 102 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 905 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 589,22 € | 293 115,62 € | 7 710 410,78 € |
| Année 2 | 202 013,07 € | 285 691,77 € | 7 508 397,71 € |
| Année 3 | 209 720,12 € | 277 984,72 € | 7 298 677,59 € |
| Année 4 | 217 721,22 € | 269 983,62 € | 7 080 956,37 € |
| Année 5 | 226 027,56 € | 261 677,28 € | 6 854 928,81 € |
| Année 6 | 234 650,81 € | 253 054,03 € | 6 620 278,00 € |
| Année 7 | 243 603,04 € | 244 101,80 € | 6 376 674,96 € |
| Année 8 | 252 896,78 € | 234 808,06 € | 6 123 778,18 € |
| Année 9 | 262 545,14 € | 225 159,70 € | 5 861 233,04 € |
| Année 10 | 272 561,58 € | 215 143,26 € | 5 588 671,46 € |
| Année 11 | 282 960,17 € | 204 744,67 € | 5 305 711,29 € |
| Année 12 | 293 755,46 € | 193 949,38 € | 5 011 955,83 € |
| Année 13 | 304 962,61 € | 182 742,23 € | 4 706 993,22 € |
| Année 14 | 316 597,35 € | 171 107,49 € | 4 390 395,87 € |
| Année 15 | 328 675,92 € | 159 028,92 € | 4 061 719,95 € |
| Année 16 | 341 215,34 € | 146 489,50 € | 3 720 504,61 € |
| Année 17 | 354 233,12 € | 133 471,72 € | 3 366 271,49 € |
| Année 18 | 367 747,58 € | 119 957,26 € | 2 998 523,91 € |
| Année 19 | 381 777,64 € | 105 927,20 € | 2 616 746,27 € |
| Année 20 | 396 342,96 € | 91 361,88 € | 2 220 403,31 € |
| Année 21 | 411 463,94 € | 76 240,90 € | 1 808 939,37 € |
| Année 22 | 427 161,82 € | 60 543,02 € | 1 381 777,55 € |
| Année 23 | 443 458,61 € | 44 246,23 € | 938 318,94 € |
| Année 24 | 460 377,12 € | 27 327,72 € | 477 941,82 € |
| Année 25 | 477 941,82 € | 9 763,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 905 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 120 €.