Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 907 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 666,59 € | 38 666,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 171 € / mois | 110 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 560 € | 8 539 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 675 € | 8 104 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 907 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 474,11 € | 329 524,97 € | 7 772 525,89 € |
| Année 2 | 140 232,02 € | 323 767,06 € | 7 632 293,87 € |
| Année 3 | 146 236,47 € | 317 762,61 € | 7 486 057,40 € |
| Année 4 | 152 498,03 € | 311 501,05 € | 7 333 559,37 € |
| Année 5 | 159 027,69 € | 304 971,39 € | 7 174 531,68 € |
| Année 6 | 165 836,93 € | 298 162,15 € | 7 008 694,75 € |
| Année 7 | 172 937,75 € | 291 061,33 € | 6 835 757,00 € |
| Année 8 | 180 342,60 € | 283 656,48 € | 6 655 414,40 € |
| Année 9 | 188 064,51 € | 275 934,57 € | 6 467 349,89 € |
| Année 10 | 196 117,08 € | 267 882,00 € | 6 271 232,81 € |
| Année 11 | 204 514,39 € | 259 484,69 € | 6 066 718,42 € |
| Année 12 | 213 271,30 € | 250 727,78 € | 5 853 447,12 € |
| Année 13 | 222 403,14 € | 241 595,94 € | 5 631 043,98 € |
| Année 14 | 231 926,00 € | 232 073,08 € | 5 399 117,98 € |
| Année 15 | 241 856,64 € | 222 142,44 € | 5 157 261,34 € |
| Année 16 | 252 212,44 € | 211 786,64 € | 4 905 048,90 € |
| Année 17 | 263 011,68 € | 200 987,40 € | 4 642 037,22 € |
| Année 18 | 274 273,32 € | 189 725,76 € | 4 367 763,90 € |
| Année 19 | 286 017,14 € | 177 981,94 € | 4 081 746,76 € |
| Année 20 | 298 263,84 € | 165 735,24 € | 3 783 482,92 € |
| Année 21 | 311 034,89 € | 152 964,19 € | 3 472 448,03 € |
| Année 22 | 324 352,79 € | 139 646,29 € | 3 148 095,24 € |
| Année 23 | 338 240,93 € | 125 758,15 € | 2 809 854,31 € |
| Année 24 | 352 723,75 € | 111 275,33 € | 2 457 130,56 € |
| Année 25 | 367 826,67 € | 96 172,41 € | 2 089 303,89 € |
| Année 26 | 383 576,27 € | 80 422,81 € | 1 705 727,62 € |
| Année 27 | 400 000,23 € | 63 998,85 € | 1 305 727,39 € |
| Année 28 | 417 127,46 € | 46 871,62 € | 888 599,93 € |
| Année 29 | 434 988,00 € | 29 011,08 € | 453 611,93 € |
| Année 30 | 453 611,93 € | 10 385,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 907 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 632 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 790 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.