Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 949 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 874,42 € | 38 874,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 801 € / mois | 111 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 960 € | 8 585 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 738 € | 8 148 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 949 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 196,86 € | 331 296,18 € | 7 814 303,14 € |
| Année 2 | 140 985,73 € | 325 507,31 € | 7 673 317,41 € |
| Année 3 | 147 022,47 € | 319 470,57 € | 7 526 294,94 € |
| Année 4 | 153 317,67 € | 313 175,37 € | 7 372 977,27 € |
| Année 5 | 159 882,42 € | 306 610,62 € | 7 213 094,85 € |
| Année 6 | 166 728,28 € | 299 764,76 € | 7 046 366,57 € |
| Année 7 | 173 867,27 € | 292 625,77 € | 6 872 499,30 € |
| Année 8 | 181 311,88 € | 285 181,16 € | 6 691 187,42 € |
| Année 9 | 189 075,32 € | 277 417,72 € | 6 502 112,10 € |
| Année 10 | 197 171,15 € | 269 321,89 € | 6 304 940,95 € |
| Année 11 | 205 613,61 € | 260 879,43 € | 6 099 327,34 € |
| Année 12 | 214 417,59 € | 252 075,45 € | 5 884 909,75 € |
| Année 13 | 223 598,52 € | 242 894,52 € | 5 661 311,23 € |
| Année 14 | 233 172,56 € | 233 320,48 € | 5 428 138,67 € |
| Année 15 | 243 156,54 € | 223 336,50 € | 5 184 982,13 € |
| Année 16 | 253 568,04 € | 212 925,00 € | 4 931 414,09 € |
| Année 17 | 264 425,30 € | 202 067,74 € | 4 666 988,79 € |
| Année 18 | 275 747,47 € | 190 745,57 € | 4 391 241,32 € |
| Année 19 | 287 554,42 € | 178 938,62 € | 4 103 686,90 € |
| Année 20 | 299 866,94 € | 166 626,10 € | 3 803 819,96 € |
| Année 21 | 312 706,63 € | 153 786,41 € | 3 491 113,33 € |
| Année 22 | 326 096,11 € | 140 396,93 € | 3 165 017,22 € |
| Année 23 | 340 058,91 € | 126 434,13 € | 2 824 958,31 € |
| Année 24 | 354 619,55 € | 111 873,49 € | 2 470 338,76 € |
| Année 25 | 369 803,63 € | 96 689,41 € | 2 100 535,13 € |
| Année 26 | 385 637,92 € | 80 855,12 € | 1 714 897,21 € |
| Année 27 | 402 150,15 € | 64 342,89 € | 1 312 747,06 € |
| Année 28 | 419 369,41 € | 47 123,63 € | 893 377,65 € |
| Année 29 | 437 325,98 € | 29 167,06 € | 456 051,67 € |
| Année 30 | 456 051,67 € | 10 441,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 949 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 070 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 794 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.