Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 988 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 062,69 € | 39 062,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 372 € / mois | 111 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 040 € | 8 627 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 700 € | 8 187 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 988 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 851,64 € | 332 900,64 € | 7 852 148,36 € |
| Année 2 | 141 668,52 € | 327 083,76 € | 7 710 479,84 € |
| Année 3 | 147 734,49 € | 321 017,79 € | 7 562 745,35 € |
| Année 4 | 154 060,19 € | 314 692,09 € | 7 408 685,16 € |
| Année 5 | 160 656,72 € | 308 095,56 € | 7 248 028,44 € |
| Année 6 | 167 535,74 € | 301 216,54 € | 7 080 492,70 € |
| Année 7 | 174 709,30 € | 294 042,98 € | 6 905 783,40 € |
| Année 8 | 182 190,00 € | 286 562,28 € | 6 723 593,40 € |
| Année 9 | 189 991,00 € | 278 761,28 € | 6 533 602,40 € |
| Année 10 | 198 126,05 € | 270 626,23 € | 6 335 476,35 € |
| Année 11 | 206 609,39 € | 262 142,89 € | 6 128 866,96 € |
| Année 12 | 215 456,01 € | 253 296,27 € | 5 913 410,95 € |
| Année 13 | 224 681,40 € | 244 070,88 € | 5 688 729,55 € |
| Année 14 | 234 301,81 € | 234 450,47 € | 5 454 427,74 € |
| Année 15 | 244 334,15 € | 224 418,13 € | 5 210 093,59 € |
| Année 16 | 254 796,04 € | 213 956,24 € | 4 955 297,55 € |
| Année 17 | 265 705,91 € | 203 046,37 € | 4 689 591,64 € |
| Année 18 | 277 082,90 € | 191 669,38 € | 4 412 508,74 € |
| Année 19 | 288 947,04 € | 179 805,24 € | 4 123 561,70 € |
| Année 20 | 301 319,19 € | 167 433,09 € | 3 822 242,51 € |
| Année 21 | 314 221,06 € | 154 531,22 € | 3 508 021,45 € |
| Année 22 | 327 675,39 € | 141 076,89 € | 3 180 346,06 € |
| Année 23 | 341 705,80 € | 127 046,48 € | 2 838 640,26 € |
| Année 24 | 356 336,96 € | 112 415,32 € | 2 482 303,30 € |
| Année 25 | 371 594,58 € | 97 157,70 € | 2 110 708,72 € |
| Année 26 | 387 505,53 € | 81 246,75 € | 1 723 203,19 € |
| Année 27 | 404 097,74 € | 64 654,54 € | 1 319 105,45 € |
| Année 28 | 421 400,40 € | 47 351,88 € | 897 705,05 € |
| Année 29 | 439 443,92 € | 29 308,36 € | 458 261,13 € |
| Année 30 | 458 261,13 € | 10 492,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 988 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 700 € (2,5%).