Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 818,18 € | 38 818,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 631 € / mois | 110 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 040 € | 8 573 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 450 € | 8 136 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 001,27 € | 330 816,89 € | 7 802 998,73 € |
| Année 2 | 140 781,74 € | 325 036,42 € | 7 662 216,99 € |
| Année 3 | 146 809,74 € | 319 008,42 € | 7 515 407,25 € |
| Année 4 | 153 095,83 € | 312 722,33 € | 7 362 311,42 € |
| Année 5 | 159 651,09 € | 306 167,07 € | 7 202 660,33 € |
| Année 6 | 166 487,06 € | 299 331,10 € | 7 036 173,27 € |
| Année 7 | 173 615,69 € | 292 202,47 € | 6 862 557,58 € |
| Année 8 | 181 049,56 € | 284 768,60 € | 6 681 508,02 € |
| Année 9 | 188 801,74 € | 277 016,42 € | 6 492 706,28 € |
| Année 10 | 196 885,87 € | 268 932,29 € | 6 295 820,41 € |
| Année 11 | 205 316,12 € | 260 502,04 € | 6 090 504,29 € |
| Année 12 | 214 107,34 € | 251 710,82 € | 5 876 396,95 € |
| Année 13 | 223 275,01 € | 242 543,15 € | 5 653 121,94 € |
| Année 14 | 232 835,18 € | 232 982,98 € | 5 420 286,76 € |
| Année 15 | 242 804,73 € | 223 013,43 € | 5 177 482,03 € |
| Année 16 | 253 201,13 € | 212 617,03 € | 4 924 280,90 € |
| Année 17 | 264 042,71 € | 201 775,45 € | 4 660 238,19 € |
| Année 18 | 275 348,49 € | 190 469,67 € | 4 384 889,70 € |
| Année 19 | 287 138,35 € | 178 679,81 € | 4 097 751,35 € |
| Année 20 | 299 433,06 € | 166 385,10 € | 3 798 318,29 € |
| Année 21 | 312 254,18 € | 153 563,98 € | 3 486 064,11 € |
| Année 22 | 325 624,27 € | 140 193,89 € | 3 160 439,84 € |
| Année 23 | 339 566,87 € | 126 251,29 € | 2 820 872,97 € |
| Année 24 | 354 106,45 € | 111 711,71 € | 2 466 766,52 € |
| Année 25 | 369 268,57 € | 96 549,59 € | 2 097 497,95 € |
| Année 26 | 385 079,91 € | 80 738,25 € | 1 712 418,04 € |
| Année 27 | 401 568,28 € | 64 249,88 € | 1 310 849,76 € |
| Année 28 | 418 762,64 € | 47 055,52 € | 892 087,12 € |
| Année 29 | 436 693,22 € | 29 124,94 € | 455 393,90 € |
| Année 30 | 455 393,90 € | 10 426,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 938 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 256 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 635 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 450 € (2,5%).