Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 038 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 307,20 € | 39 307,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 113 € / mois | 112 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 040 € | 8 681 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 950 € | 8 238 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 038 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 701,99 € | 334 984,41 € | 7 901 298,01 € |
| Année 2 | 142 555,30 € | 329 131,10 € | 7 758 742,71 € |
| Année 3 | 148 659,24 € | 323 027,16 € | 7 610 083,47 € |
| Année 4 | 155 024,54 € | 316 661,86 € | 7 455 058,93 € |
| Année 5 | 161 662,36 € | 310 024,04 € | 7 293 396,57 € |
| Année 6 | 168 584,42 € | 303 101,98 € | 7 124 812,15 € |
| Année 7 | 175 802,88 € | 295 883,52 € | 6 949 009,27 € |
| Année 8 | 183 330,40 € | 288 356,00 € | 6 765 678,87 € |
| Année 9 | 191 180,26 € | 280 506,14 € | 6 574 498,61 € |
| Année 10 | 199 366,20 € | 272 320,20 € | 6 375 132,41 € |
| Année 11 | 207 902,67 € | 263 783,73 € | 6 167 229,74 € |
| Année 12 | 216 804,67 € | 254 881,73 € | 5 950 425,07 € |
| Année 13 | 226 087,78 € | 245 598,62 € | 5 724 337,29 € |
| Année 14 | 235 768,41 € | 235 917,99 € | 5 488 568,88 € |
| Année 15 | 245 863,56 € | 225 822,84 € | 5 242 705,32 € |
| Année 16 | 256 390,93 € | 215 295,47 € | 4 986 314,39 € |
| Année 17 | 267 369,07 € | 204 317,33 € | 4 718 945,32 € |
| Année 18 | 278 817,30 € | 192 869,10 € | 4 440 128,02 € |
| Année 19 | 290 755,70 € | 180 930,70 € | 4 149 372,32 € |
| Année 20 | 303 205,26 € | 168 481,14 € | 3 846 167,06 € |
| Année 21 | 316 187,92 € | 155 498,48 € | 3 529 979,14 € |
| Année 22 | 329 726,47 € | 141 959,93 € | 3 200 252,67 € |
| Année 23 | 343 844,70 € | 127 841,70 € | 2 856 407,97 € |
| Année 24 | 358 567,44 € | 113 118,96 € | 2 497 840,53 € |
| Année 25 | 373 920,58 € | 97 765,82 € | 2 123 919,95 € |
| Année 26 | 389 931,12 € | 81 755,28 € | 1 733 988,83 € |
| Année 27 | 406 627,17 € | 65 059,23 € | 1 327 361,66 € |
| Année 28 | 424 038,15 € | 47 648,25 € | 903 323,51 € |
| Année 29 | 442 194,63 € | 29 491,77 € | 461 128,88 € |
| Année 30 | 461 128,88 € | 10 557,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 038 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 306 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 803 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.