Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 364,06 € | 47 364,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 527 € / mois | 135 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 040 € | 8 681 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 950 € | 8 238 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 215,00 € | 291 153,72 € | 7 760 785,00 € |
| Année 2 | 287 590,33 € | 280 778,39 € | 7 473 194,67 € |
| Année 3 | 298 354,02 € | 270 014,70 € | 7 174 840,65 € |
| Année 4 | 309 520,52 € | 258 848,20 € | 6 865 320,13 € |
| Année 5 | 321 104,97 € | 247 263,75 € | 6 544 215,16 € |
| Année 6 | 333 123,01 € | 235 245,71 € | 6 211 092,15 € |
| Année 7 | 345 590,82 € | 222 777,90 € | 5 865 501,33 € |
| Année 8 | 358 525,28 € | 209 843,44 € | 5 506 976,05 € |
| Année 9 | 371 943,84 € | 196 424,88 € | 5 135 032,21 € |
| Année 10 | 385 864,62 € | 182 504,10 € | 4 749 167,59 € |
| Année 11 | 400 306,40 € | 168 062,32 € | 4 348 861,19 € |
| Année 12 | 415 288,70 € | 153 080,02 € | 3 933 572,49 € |
| Année 13 | 430 831,73 € | 137 536,99 € | 3 502 740,76 € |
| Année 14 | 446 956,51 € | 121 412,21 € | 3 055 784,25 € |
| Année 15 | 463 684,79 € | 104 683,93 € | 2 592 099,46 € |
| Année 16 | 481 039,17 € | 87 329,55 € | 2 111 060,29 € |
| Année 17 | 499 043,05 € | 69 325,67 € | 1 612 017,24 € |
| Année 18 | 517 720,79 € | 50 647,93 € | 1 094 296,45 € |
| Année 19 | 537 097,57 € | 31 271,15 € | 557 198,88 € |
| Année 20 | 557 198,88 € | 11 169,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 038 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 326 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.