Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 953,31 € | 47 953,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 313 € / mois | 137 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 040 € | 8 789 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 450 € | 8 341 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 663,78 € | 294 775,94 € | 7 857 336,22 € |
| Année 2 | 291 168,21 € | 284 271,51 € | 7 566 168,01 € |
| Année 3 | 302 065,80 € | 273 373,92 € | 7 264 102,21 € |
| Année 4 | 313 371,23 € | 262 068,49 € | 6 950 730,98 € |
| Année 5 | 325 099,77 € | 250 339,95 € | 6 625 631,21 € |
| Année 6 | 337 267,33 € | 238 172,39 € | 6 288 363,88 € |
| Année 7 | 349 890,25 € | 225 549,47 € | 5 938 473,63 € |
| Année 8 | 362 985,64 € | 212 454,08 € | 5 575 487,99 € |
| Année 9 | 376 571,13 € | 198 868,59 € | 5 198 916,86 € |
| Année 10 | 390 665,08 € | 184 774,64 € | 4 808 251,78 € |
| Année 11 | 405 286,54 € | 170 153,18 € | 4 402 965,24 € |
| Année 12 | 420 455,24 € | 154 984,48 € | 3 982 510,00 € |
| Année 13 | 436 191,64 € | 139 248,08 € | 3 546 318,36 € |
| Année 14 | 452 517,01 € | 122 922,71 € | 3 093 801,35 € |
| Année 15 | 469 453,41 € | 105 986,31 € | 2 624 347,94 € |
| Année 16 | 487 023,70 € | 88 416,02 € | 2 137 324,24 € |
| Année 17 | 505 251,57 € | 70 188,15 € | 1 632 072,67 € |
| Année 18 | 524 161,66 € | 51 278,06 € | 1 107 911,01 € |
| Année 19 | 543 779,50 € | 31 660,22 € | 564 131,51 € |
| Année 20 | 564 131,51 € | 11 308,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 138 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 009 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.