Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 497,38 € | 58 497,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 265 € / mois | 167 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 040 € | 8 789 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 450 € | 8 341 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 433,34 € | 284 535,22 € | 7 720 566,66 € |
| Année 2 | 432 625,11 € | 269 343,45 € | 7 287 941,55 € |
| Année 3 | 448 369,75 € | 253 598,81 € | 6 839 571,80 € |
| Année 4 | 464 687,42 € | 237 281,14 € | 6 374 884,38 € |
| Année 5 | 481 598,90 € | 220 369,66 € | 5 893 285,48 € |
| Année 6 | 499 125,89 € | 202 842,67 € | 5 394 159,59 € |
| Année 7 | 517 290,73 € | 184 677,83 € | 4 876 868,86 € |
| Année 8 | 536 116,66 € | 165 851,90 € | 4 340 752,20 € |
| Année 9 | 555 627,70 € | 146 340,86 € | 3 785 124,50 € |
| Année 10 | 575 848,83 € | 126 119,73 € | 3 209 275,67 € |
| Année 11 | 596 805,88 € | 105 162,68 € | 2 612 469,79 € |
| Année 12 | 618 525,62 € | 83 442,94 € | 1 993 944,17 € |
| Année 13 | 641 035,80 € | 60 932,76 € | 1 352 908,37 € |
| Année 14 | 664 365,20 € | 37 603,36 € | 688 543,17 € |
| Année 15 | 688 543,17 € | 13 424,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 138 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 135 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.