Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 796,22 € | 39 796,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 595 € / mois | 113 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 040 € | 8 789 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 450 € | 8 341 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 402,74 € | 339 151,90 € | 7 999 597,26 € |
| Année 2 | 144 328,86 € | 333 225,78 € | 7 855 268,40 € |
| Année 3 | 150 508,72 € | 327 045,92 € | 7 704 759,68 € |
| Année 4 | 156 953,21 € | 320 601,43 € | 7 547 806,47 € |
| Année 5 | 163 673,62 € | 313 881,02 € | 7 384 132,85 € |
| Année 6 | 170 681,83 € | 306 872,81 € | 7 213 451,02 € |
| Année 7 | 177 990,06 € | 299 564,58 € | 7 035 460,96 € |
| Année 8 | 185 611,24 € | 291 943,40 € | 6 849 849,72 € |
| Année 9 | 193 558,76 € | 283 995,88 € | 6 656 290,96 € |
| Année 10 | 201 846,55 € | 275 708,09 € | 6 454 444,41 € |
| Année 11 | 210 489,22 € | 267 065,42 € | 6 243 955,19 € |
| Année 12 | 219 501,94 € | 258 052,70 € | 6 024 453,25 € |
| Année 13 | 228 900,58 € | 248 654,06 € | 5 795 552,67 € |
| Année 14 | 238 701,67 € | 238 852,97 € | 5 556 851,00 € |
| Année 15 | 248 922,38 € | 228 632,26 € | 5 307 928,62 € |
| Année 16 | 259 580,73 € | 217 973,91 € | 5 048 347,89 € |
| Année 17 | 270 695,46 € | 206 859,18 € | 4 777 652,43 € |
| Année 18 | 282 286,12 € | 195 268,52 € | 4 495 366,31 € |
| Année 19 | 294 373,04 € | 183 181,60 € | 4 200 993,27 € |
| Année 20 | 306 977,50 € | 170 577,14 € | 3 894 015,77 € |
| Année 21 | 320 121,67 € | 157 432,97 € | 3 573 894,10 € |
| Année 22 | 333 828,65 € | 143 725,99 € | 3 240 065,45 € |
| Année 23 | 348 122,53 € | 129 432,11 € | 2 891 942,92 € |
| Année 24 | 363 028,43 € | 114 526,21 € | 2 528 914,49 € |
| Année 25 | 378 572,59 € | 98 982,05 € | 2 150 341,90 € |
| Année 26 | 394 782,32 € | 82 772,32 € | 1 755 559,58 € |
| Année 27 | 411 686,10 € | 65 868,54 € | 1 343 873,48 € |
| Année 28 | 429 313,68 € | 48 240,96 € | 914 559,80 € |
| Année 29 | 447 696,05 € | 29 858,59 € | 466 863,75 € |
| Année 30 | 466 863,75 € | 10 689,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 138 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 703 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.