Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 774,81 € | 46 774,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 742 € / mois | 133 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 040 € | 8 573 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 450 € | 8 136 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 766,20 € | 287 531,52 € | 7 664 233,80 € |
| Année 2 | 284 012,48 € | 277 285,24 € | 7 380 221,32 € |
| Année 3 | 294 642,24 € | 266 655,48 € | 7 085 579,08 € |
| Année 4 | 305 669,84 € | 255 627,88 € | 6 779 909,24 € |
| Année 5 | 317 110,18 € | 244 187,54 € | 6 462 799,06 € |
| Année 6 | 328 978,67 € | 232 319,05 € | 6 133 820,39 € |
| Année 7 | 341 291,40 € | 220 006,32 € | 5 792 528,99 € |
| Année 8 | 354 064,93 € | 207 232,79 € | 5 438 464,06 € |
| Année 9 | 367 316,54 € | 193 981,18 € | 5 071 147,52 € |
| Année 10 | 381 064,13 € | 180 233,59 € | 4 690 083,39 € |
| Année 11 | 395 326,25 € | 165 971,47 € | 4 294 757,14 € |
| Année 12 | 410 122,16 € | 151 175,56 € | 3 884 634,98 € |
| Année 13 | 425 471,85 € | 135 825,87 € | 3 459 163,13 € |
| Année 14 | 441 395,99 € | 119 901,73 € | 3 017 767,14 € |
| Année 15 | 457 916,17 € | 103 381,55 € | 2 559 850,97 € |
| Année 16 | 475 054,65 € | 86 243,07 € | 2 084 796,32 € |
| Année 17 | 492 834,54 € | 68 463,18 € | 1 591 961,78 € |
| Année 18 | 511 279,91 € | 50 017,81 € | 1 080 681,87 € |
| Année 19 | 530 415,61 € | 30 882,11 € | 550 266,26 € |
| Année 20 | 550 266,26 € | 11 030,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 938 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.