Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 072,47 € | 39 072,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 401 € / mois | 111 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 200 € | 8 629 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 750 € | 8 189 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 885,65 € | 332 983,99 € | 7 854 114,35 € |
| Année 2 | 141 703,99 € | 327 165,65 € | 7 712 410,36 € |
| Année 3 | 147 771,46 € | 321 098,18 € | 7 564 638,90 € |
| Année 4 | 154 098,76 € | 314 770,88 € | 7 410 540,14 € |
| Année 5 | 160 696,95 € | 308 172,69 € | 7 249 843,19 € |
| Année 6 | 167 577,67 € | 301 291,97 € | 7 082 265,52 € |
| Année 7 | 174 753,02 € | 294 116,62 € | 6 907 512,50 € |
| Année 8 | 182 235,59 € | 286 634,05 € | 6 725 276,91 € |
| Année 9 | 190 038,56 € | 278 831,08 € | 6 535 238,35 € |
| Année 10 | 198 175,64 € | 270 694,00 € | 6 337 062,71 € |
| Année 11 | 206 661,12 € | 262 208,52 € | 6 130 401,59 € |
| Année 12 | 215 509,93 € | 253 359,71 € | 5 914 891,66 € |
| Année 13 | 224 737,65 € | 244 131,99 € | 5 690 154,01 € |
| Année 14 | 234 360,44 € | 234 509,20 € | 5 455 793,57 € |
| Année 15 | 244 395,30 € | 224 474,34 € | 5 211 398,27 € |
| Année 16 | 254 859,82 € | 214 009,82 € | 4 956 538,45 € |
| Année 17 | 265 772,41 € | 203 097,23 € | 4 690 766,04 € |
| Année 18 | 277 152,25 € | 191 717,39 € | 4 413 613,79 € |
| Année 19 | 289 019,36 € | 179 850,28 € | 4 124 594,43 € |
| Année 20 | 301 394,60 € | 167 475,04 € | 3 823 199,83 € |
| Année 21 | 314 299,71 € | 154 569,93 € | 3 508 900,12 € |
| Année 22 | 327 757,40 € | 141 112,24 € | 3 181 142,72 € |
| Année 23 | 341 791,32 € | 127 078,32 € | 2 839 351,40 € |
| Année 24 | 356 426,15 € | 112 443,49 € | 2 482 925,25 € |
| Année 25 | 371 687,61 € | 97 182,03 € | 2 111 237,64 € |
| Année 26 | 387 602,53 € | 81 267,11 € | 1 723 635,11 € |
| Année 27 | 404 198,89 € | 64 670,75 € | 1 319 436,22 € |
| Année 28 | 421 505,88 € | 47 363,76 € | 897 930,34 € |
| Année 29 | 439 553,93 € | 29 315,71 € | 458 376,41 € |
| Année 30 | 458 376,41 € | 10 494,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 990 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 799 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 636 €.