Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 993 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 089,59 € | 39 089,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 453 € / mois | 111 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 480 € | 8 632 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 838 € | 8 193 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 993 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 945,21 € | 333 129,87 € | 7 857 554,79 € |
| Année 2 | 141 766,14 € | 327 308,94 € | 7 715 788,65 € |
| Année 3 | 147 836,25 € | 321 238,83 € | 7 567 952,40 € |
| Année 4 | 154 166,31 € | 314 908,77 € | 7 413 786,09 € |
| Année 5 | 160 767,42 € | 308 307,66 € | 7 253 018,67 € |
| Année 6 | 167 651,14 € | 301 423,94 € | 7 085 367,53 € |
| Année 7 | 174 829,63 € | 294 245,45 € | 6 910 537,90 € |
| Année 8 | 182 315,50 € | 286 759,58 € | 6 728 222,40 € |
| Année 9 | 190 121,88 € | 278 953,20 € | 6 538 100,52 € |
| Année 10 | 198 262,51 € | 270 812,57 € | 6 339 838,01 € |
| Année 11 | 206 751,74 € | 262 323,34 € | 6 133 086,27 € |
| Année 12 | 215 604,42 € | 253 470,66 € | 5 917 481,85 € |
| Année 13 | 224 836,17 € | 244 238,91 € | 5 692 645,68 € |
| Année 14 | 234 463,21 € | 234 611,87 € | 5 458 182,47 € |
| Année 15 | 244 502,46 € | 224 572,62 € | 5 213 680,01 € |
| Année 16 | 254 971,57 € | 214 103,51 € | 4 958 708,44 € |
| Année 17 | 265 888,95 € | 203 186,13 € | 4 692 819,49 € |
| Année 18 | 277 273,79 € | 191 801,29 € | 4 415 545,70 € |
| Année 19 | 289 146,09 € | 179 928,99 € | 4 126 399,61 € |
| Année 20 | 301 526,76 € | 167 548,32 € | 3 824 872,85 € |
| Année 21 | 314 437,52 € | 154 637,56 € | 3 510 435,33 € |
| Année 22 | 327 901,11 € | 141 173,97 € | 3 182 534,22 € |
| Année 23 | 341 941,19 € | 127 133,89 € | 2 840 593,03 € |
| Année 24 | 356 582,42 € | 112 492,66 € | 2 484 010,61 € |
| Année 25 | 371 850,57 € | 97 224,51 € | 2 112 160,04 € |
| Année 26 | 387 772,47 € | 81 302,61 € | 1 724 387,57 € |
| Année 27 | 404 376,12 € | 64 698,96 € | 1 320 011,45 € |
| Année 28 | 421 690,68 € | 47 384,40 € | 898 320,77 € |
| Année 29 | 439 746,66 € | 29 328,42 € | 458 574,11 € |
| Année 30 | 458 574,11 € | 10 499,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 993 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 685 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 799 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.