Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 008 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 426,60 € | 67 426,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 323 € / mois | 192 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 680 € | 8 649 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 213 € | 8 208 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 008 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 155,38 € | 255 963,82 € | 7 455 344,62 € |
| Année 2 | 571 688,14 € | 237 431,06 € | 6 883 656,48 € |
| Année 3 | 590 841,83 € | 218 277,37 € | 6 292 814,65 € |
| Année 4 | 610 637,25 € | 198 481,95 € | 5 682 177,40 € |
| Année 5 | 631 095,87 € | 178 023,33 € | 5 051 081,53 € |
| Année 6 | 652 239,95 € | 156 879,25 € | 4 398 841,58 € |
| Année 7 | 674 092,42 € | 135 026,78 € | 3 724 749,16 € |
| Année 8 | 696 677,01 € | 112 442,19 € | 3 028 072,15 € |
| Année 9 | 720 018,29 € | 89 100,91 € | 2 308 053,86 € |
| Année 10 | 744 141,59 € | 64 977,61 € | 1 563 912,27 € |
| Année 11 | 769 073,10 € | 40 046,10 € | 794 839,17 € |
| Année 12 | 794 839,17 € | 14 279,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 008 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 640 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 102 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.