Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 015 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 613,23 € | 57 613,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 586 € / mois | 164 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 200 € | 8 656 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 375 € | 8 215 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 015 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 124,08 € | 280 234,68 € | 7 603 875,92 € |
| Année 2 | 426 086,24 € | 265 272,52 € | 7 177 789,68 € |
| Année 3 | 441 592,94 € | 249 765,82 € | 6 736 196,74 € |
| Année 4 | 457 663,95 € | 233 694,81 € | 6 278 532,79 € |
| Année 5 | 474 319,86 € | 217 038,90 € | 5 804 212,93 € |
| Année 6 | 491 581,93 € | 199 776,83 € | 5 312 631,00 € |
| Année 7 | 509 472,21 € | 181 886,55 € | 4 803 158,79 € |
| Année 8 | 528 013,59 € | 163 345,17 € | 4 275 145,20 € |
| Année 9 | 547 229,76 € | 144 129,00 € | 3 727 915,44 € |
| Année 10 | 567 145,25 € | 124 213,51 € | 3 160 770,19 € |
| Année 11 | 587 785,52 € | 103 573,24 € | 2 572 984,67 € |
| Année 12 | 609 176,97 € | 82 181,79 € | 1 963 807,70 € |
| Année 13 | 631 346,93 € | 60 011,83 € | 1 332 460,77 € |
| Année 14 | 654 323,73 € | 37 035,03 € | 678 137,04 € |
| Année 15 | 678 137,04 € | 13 222,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 015 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 609 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.