Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 034 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 753,40 € | 57 753,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 010 € / mois | 165 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 760 € | 8 677 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 863 € | 8 235 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 124,34 € | 280 916,46 € | 7 622 375,66 € |
| Année 2 | 427 122,89 € | 265 917,91 € | 7 195 252,77 € |
| Année 3 | 442 667,29 € | 250 373,51 € | 6 752 585,48 € |
| Année 4 | 458 777,44 € | 234 263,36 € | 6 293 808,04 € |
| Année 5 | 475 473,85 € | 217 566,95 € | 5 818 334,19 € |
| Année 6 | 492 777,91 € | 200 262,89 € | 5 325 556,28 € |
| Année 7 | 510 711,74 € | 182 329,06 € | 4 814 844,54 € |
| Année 8 | 529 298,20 € | 163 742,60 € | 4 285 546,34 € |
| Année 9 | 548 561,11 € | 144 479,69 € | 3 736 985,23 € |
| Année 10 | 568 525,07 € | 124 515,73 € | 3 168 460,16 € |
| Année 11 | 589 215,58 € | 103 825,22 € | 2 579 244,58 € |
| Année 12 | 610 659,08 € | 82 381,72 € | 1 968 585,50 € |
| Année 13 | 632 882,98 € | 60 157,82 € | 1 335 702,52 € |
| Année 14 | 655 915,67 € | 37 125,13 € | 679 786,85 € |
| Année 15 | 679 786,85 € | 13 254,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 034 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 010 €.