Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 084 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 112,81 € | 58 112,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 099 € / mois | 166 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 760 € | 8 731 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 113 € | 8 286 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 689,06 € | 282 664,66 € | 7 669 810,94 € |
| Année 2 | 429 780,96 € | 267 572,76 € | 7 240 029,98 € |
| Année 3 | 445 422,11 € | 251 931,61 € | 6 794 607,87 € |
| Année 4 | 461 632,50 € | 235 721,22 € | 6 332 975,37 € |
| Année 5 | 478 432,82 € | 218 920,90 € | 5 854 542,55 € |
| Année 6 | 495 844,57 € | 201 509,15 € | 5 358 697,98 € |
| Année 7 | 513 889,98 € | 183 463,74 € | 4 844 808,00 € |
| Année 8 | 532 592,14 € | 164 761,58 € | 4 312 215,86 € |
| Année 9 | 551 974,92 € | 145 378,80 € | 3 760 240,94 € |
| Année 10 | 572 063,13 € | 125 290,59 € | 3 188 177,81 € |
| Année 11 | 592 882,36 € | 104 471,36 € | 2 595 295,45 € |
| Année 12 | 614 459,33 € | 82 894,39 € | 1 980 836,12 € |
| Année 13 | 636 821,54 € | 60 532,18 € | 1 344 014,58 € |
| Année 14 | 659 997,55 € | 37 356,17 € | 684 017,03 € |
| Année 15 | 684 017,03 € | 13 336,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 084 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 808 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 037 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.