Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 184 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 831,63 € | 58 831,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 278 € / mois | 168 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 760 € | 8 839 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 613 € | 8 389 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 818,52 € | 286 161,04 € | 7 764 681,48 € |
| Année 2 | 435 097,10 € | 270 882,46 € | 7 329 584,38 € |
| Année 3 | 450 931,72 € | 255 047,84 € | 6 878 652,66 € |
| Année 4 | 467 342,64 € | 238 636,92 € | 6 411 310,02 € |
| Année 5 | 484 350,76 € | 221 628,80 € | 5 926 959,26 € |
| Année 6 | 501 977,88 € | 204 001,68 € | 5 424 981,38 € |
| Année 7 | 520 246,50 € | 185 733,06 € | 4 904 734,88 € |
| Année 8 | 539 179,99 € | 166 799,57 € | 4 365 554,89 € |
| Année 9 | 558 802,52 € | 147 177,04 € | 3 806 752,37 € |
| Année 10 | 579 139,21 € | 126 840,35 € | 3 227 613,16 € |
| Année 11 | 600 215,99 € | 105 763,57 € | 2 627 397,17 € |
| Année 12 | 622 059,83 € | 83 919,73 € | 2 005 337,34 € |
| Année 13 | 644 698,63 € | 61 280,93 € | 1 360 638,71 € |
| Année 14 | 668 161,36 € | 37 818,20 € | 692 477,35 € |
| Année 15 | 692 477,35 € | 13 501,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 184 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 654 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.