Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 023,61 € | 40 023,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 284 € / mois | 114 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 760 € | 8 839 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 613 € | 8 389 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 193,51 € | 341 089,81 € | 8 045 306,49 € |
| Année 2 | 145 153,50 € | 335 129,82 € | 7 900 152,99 € |
| Année 3 | 151 368,68 € | 328 914,64 € | 7 748 784,31 € |
| Année 4 | 157 849,97 € | 322 433,35 € | 7 590 934,34 € |
| Année 5 | 164 608,82 € | 315 674,50 € | 7 426 325,52 € |
| Année 6 | 171 657,03 € | 308 626,29 € | 7 254 668,49 € |
| Année 7 | 179 007,05 € | 301 276,27 € | 7 075 661,44 € |
| Année 8 | 186 671,75 € | 293 611,57 € | 6 888 989,69 € |
| Année 9 | 194 664,69 € | 285 618,63 € | 6 694 325,00 € |
| Année 10 | 202 999,83 € | 277 283,49 € | 6 491 325,17 € |
| Année 11 | 211 691,89 € | 268 591,43 € | 6 279 633,28 € |
| Année 12 | 220 756,11 € | 259 527,21 € | 6 058 877,17 € |
| Année 13 | 230 208,44 € | 250 074,88 € | 5 828 668,73 € |
| Année 14 | 240 065,52 € | 240 217,80 € | 5 588 603,21 € |
| Année 15 | 250 344,66 € | 229 938,66 € | 5 338 258,55 € |
| Année 16 | 261 063,89 € | 219 219,43 € | 5 077 194,66 € |
| Année 17 | 272 242,16 € | 208 041,16 € | 4 804 952,50 € |
| Année 18 | 283 899,00 € | 196 384,32 € | 4 521 053,50 € |
| Année 19 | 296 054,99 € | 184 228,33 € | 4 224 998,51 € |
| Année 20 | 308 731,47 € | 171 551,85 € | 3 916 267,04 € |
| Année 21 | 321 950,73 € | 158 332,59 € | 3 594 316,31 € |
| Année 22 | 335 736,03 € | 144 547,29 € | 3 258 580,28 € |
| Année 23 | 350 111,57 € | 130 171,75 € | 2 908 468,71 € |
| Année 24 | 365 102,64 € | 115 180,68 € | 2 543 366,07 € |
| Année 25 | 380 735,63 € | 99 547,69 € | 2 162 630,44 € |
| Année 26 | 397 037,98 € | 83 245,34 € | 1 765 592,46 € |
| Année 27 | 414 038,35 € | 66 244,97 € | 1 351 554,11 € |
| Année 28 | 431 766,66 € | 48 516,66 € | 919 787,45 € |
| Année 29 | 450 254,03 € | 30 029,29 € | 469 533,42 € |
| Année 30 | 469 533,42 € | 10 750,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 184 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 654 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 353 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.