Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 234 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 268,12 € | 40 268,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 025 € / mois | 115 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 760 € | 8 893 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 863 € | 8 440 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 234 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 043,89 € | 343 173,55 € | 8 094 456,11 € |
| Année 2 | 146 040,28 € | 337 177,16 € | 7 948 415,83 € |
| Année 3 | 152 293,41 € | 330 924,03 € | 7 796 122,42 € |
| Année 4 | 158 814,33 € | 324 403,11 € | 7 637 308,09 € |
| Année 5 | 165 614,42 € | 317 603,02 € | 7 471 693,67 € |
| Année 6 | 172 705,73 € | 310 511,71 € | 7 298 987,94 € |
| Année 7 | 180 100,62 € | 303 116,82 € | 7 118 887,32 € |
| Année 8 | 187 812,19 € | 295 405,25 € | 6 931 075,13 € |
| Année 9 | 195 853,94 € | 287 363,50 € | 6 735 221,19 € |
| Année 10 | 204 240,01 € | 278 977,43 € | 6 530 981,18 € |
| Année 11 | 212 985,16 € | 270 232,28 € | 6 317 996,02 € |
| Année 12 | 222 104,75 € | 261 112,69 € | 6 095 891,27 € |
| Année 13 | 231 614,84 € | 251 602,60 € | 5 864 276,43 € |
| Année 14 | 241 532,12 € | 241 685,32 € | 5 622 744,31 € |
| Année 15 | 251 874,03 € | 231 343,41 € | 5 370 870,28 € |
| Année 16 | 262 658,80 € | 220 558,64 € | 5 108 211,48 € |
| Année 17 | 273 905,33 € | 209 312,11 € | 4 834 306,15 € |
| Année 18 | 285 633,41 € | 197 584,03 € | 4 548 672,74 € |
| Année 19 | 297 863,65 € | 185 353,79 € | 4 250 809,09 € |
| Année 20 | 310 617,58 € | 172 599,86 € | 3 940 191,51 € |
| Année 21 | 323 917,60 € | 159 299,84 € | 3 616 273,91 € |
| Année 22 | 337 787,11 € | 145 430,33 € | 3 278 486,80 € |
| Année 23 | 352 250,50 € | 130 966,94 € | 2 926 236,30 € |
| Année 24 | 367 333,13 € | 115 884,31 € | 2 558 903,17 € |
| Année 25 | 383 061,63 € | 100 155,81 € | 2 175 841,54 € |
| Année 26 | 399 463,55 € | 83 753,89 € | 1 776 377,99 € |
| Année 27 | 416 567,79 € | 66 649,65 € | 1 359 810,20 € |
| Année 28 | 434 404,39 € | 48 813,05 € | 925 405,81 € |
| Année 29 | 453 004,74 € | 30 212,70 € | 472 401,07 € |
| Année 30 | 472 401,07 € | 10 815,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 234 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 052 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.