Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 334 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 757,14 € | 40 757,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 506 € / mois | 116 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 760 € | 9 001 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 363 € | 8 542 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 334 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 744,59 € | 347 341,09 € | 8 192 755,41 € |
| Année 2 | 147 813,84 € | 341 271,84 € | 8 044 941,57 € |
| Année 3 | 154 142,92 € | 334 942,76 € | 7 890 798,65 € |
| Année 4 | 160 743,01 € | 328 342,67 € | 7 730 055,64 € |
| Année 5 | 167 625,72 € | 321 459,96 € | 7 562 429,92 € |
| Année 6 | 174 803,11 € | 314 282,57 € | 7 387 626,81 € |
| Année 7 | 182 287,85 € | 306 797,83 € | 7 205 338,96 € |
| Année 8 | 190 093,04 € | 298 992,64 € | 7 015 245,92 € |
| Année 9 | 198 232,44 € | 290 853,24 € | 6 817 013,48 € |
| Année 10 | 206 720,35 € | 282 365,33 € | 6 610 293,13 € |
| Année 11 | 215 571,70 € | 273 513,98 € | 6 394 721,43 € |
| Année 12 | 224 802,08 € | 264 283,60 € | 6 169 919,35 € |
| Année 13 | 234 427,63 € | 254 658,05 € | 5 935 491,72 € |
| Année 14 | 244 465,36 € | 244 620,32 € | 5 691 026,36 € |
| Année 15 | 254 932,86 € | 234 152,82 € | 5 436 093,50 € |
| Année 16 | 265 848,59 € | 223 237,09 € | 5 170 244,91 € |
| Année 17 | 277 231,71 € | 211 853,97 € | 4 893 013,20 € |
| Année 18 | 289 102,20 € | 199 983,48 € | 4 603 911,00 € |
| Année 19 | 301 480,98 € | 187 604,70 € | 4 302 430,02 € |
| Année 20 | 314 389,81 € | 174 695,87 € | 3 988 040,21 € |
| Année 21 | 327 851,37 € | 161 234,31 € | 3 660 188,84 € |
| Année 22 | 341 889,31 € | 147 196,37 € | 3 318 299,53 € |
| Année 23 | 356 528,32 € | 132 557,36 € | 2 961 771,21 € |
| Année 24 | 371 794,13 € | 117 291,55 € | 2 589 977,08 € |
| Année 25 | 387 713,63 € | 101 372,05 € | 2 202 263,45 € |
| Année 26 | 404 314,76 € | 84 770,92 € | 1 797 948,69 € |
| Année 27 | 421 626,69 € | 67 458,99 € | 1 376 322,00 € |
| Année 28 | 439 679,91 € | 49 405,77 € | 936 642,09 € |
| Année 29 | 458 506,14 € | 30 579,54 € | 478 135,95 € |
| Année 30 | 478 135,95 € | 10 947,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 334 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 449 €.