Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 334 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 111,19 € | 49 111,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 822 € / mois | 140 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 760 € | 9 001 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 363 € | 8 542 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 440,68 € | 301 893,60 € | 8 047 059,32 € |
| Année 2 | 298 198,74 € | 291 135,54 € | 7 748 860,58 € |
| Année 3 | 309 359,46 € | 279 974,82 € | 7 439 501,12 € |
| Année 4 | 320 937,86 € | 268 396,42 € | 7 118 563,26 € |
| Année 5 | 332 949,65 € | 256 384,63 € | 6 785 613,61 € |
| Année 6 | 345 410,99 € | 243 923,29 € | 6 440 202,62 € |
| Année 7 | 358 338,71 € | 230 995,57 € | 6 081 863,91 € |
| Année 8 | 371 750,27 € | 217 584,01 € | 5 710 113,64 € |
| Année 9 | 385 663,80 € | 203 670,48 € | 5 324 449,84 € |
| Année 10 | 400 098,09 € | 189 236,19 € | 4 924 351,75 € |
| Année 11 | 415 072,57 € | 174 261,71 € | 4 509 279,18 € |
| Année 12 | 430 607,52 € | 158 726,76 € | 4 078 671,66 € |
| Année 13 | 446 723,92 € | 142 610,36 € | 3 631 947,74 € |
| Année 14 | 463 443,50 € | 125 890,78 € | 3 168 504,24 € |
| Année 15 | 480 788,82 € | 108 545,46 € | 2 687 715,42 € |
| Année 16 | 498 783,34 € | 90 550,94 € | 2 188 932,08 € |
| Année 17 | 517 451,35 € | 71 882,93 € | 1 671 480,73 € |
| Année 18 | 536 818,08 € | 52 516,20 € | 1 134 662,65 € |
| Année 19 | 556 909,59 € | 32 424,69 € | 577 753,06 € |
| Année 20 | 577 753,06 € | 11 581,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 334 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 666 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.