Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 434 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 700,44 € | 49 700,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 607 € / mois | 142 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 760 € | 9 109 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 863 € | 8 645 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 434 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 889,45 € | 305 515,83 € | 8 143 610,55 € |
| Année 2 | 301 776,60 € | 294 628,68 € | 7 841 833,95 € |
| Année 3 | 313 071,23 € | 283 334,05 € | 7 528 762,72 € |
| Année 4 | 324 788,58 € | 271 616,70 € | 7 203 974,14 € |
| Année 5 | 336 944,45 € | 259 460,83 € | 6 867 029,69 € |
| Année 6 | 349 555,30 € | 246 849,98 € | 6 517 474,39 € |
| Année 7 | 362 638,14 € | 233 767,14 € | 6 154 836,25 € |
| Année 8 | 376 210,64 € | 220 194,64 € | 5 778 625,61 € |
| Année 9 | 390 291,09 € | 206 114,19 € | 5 388 334,52 € |
| Année 10 | 404 898,55 € | 191 506,73 € | 4 983 435,97 € |
| Année 11 | 420 052,71 € | 176 352,57 € | 4 563 383,26 € |
| Année 12 | 435 774,07 € | 160 631,21 € | 4 127 609,19 € |
| Année 13 | 452 083,84 € | 144 321,44 € | 3 675 525,35 € |
| Année 14 | 469 004,02 € | 127 401,26 € | 3 206 521,33 € |
| Année 15 | 486 557,45 € | 109 847,83 € | 2 719 963,88 € |
| Année 16 | 504 767,88 € | 91 637,40 € | 2 215 196,00 € |
| Année 17 | 523 659,86 € | 72 745,42 € | 1 691 536,14 € |
| Année 18 | 543 258,93 € | 53 146,35 € | 1 148 277,21 € |
| Année 19 | 563 591,53 € | 32 813,75 € | 584 685,68 € |
| Année 20 | 584 685,68 € | 11 720,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 434 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 001 €.