Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 534 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 289,69 € | 50 289,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 393 € / mois | 143 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 760 € | 9 217 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 363 € | 8 747 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 338,25 € | 309 138,03 € | 8 240 161,75 € |
| Année 2 | 305 354,48 € | 298 121,80 € | 7 934 807,27 € |
| Année 3 | 316 783,00 € | 286 693,28 € | 7 618 024,27 € |
| Année 4 | 328 639,26 € | 274 837,02 € | 7 289 385,01 € |
| Année 5 | 340 939,29 € | 262 536,99 € | 6 948 445,72 € |
| Année 6 | 353 699,62 € | 249 776,66 € | 6 594 746,10 € |
| Année 7 | 366 937,58 € | 236 538,70 € | 6 227 808,52 € |
| Année 8 | 380 670,99 € | 222 805,29 € | 5 847 137,53 € |
| Année 9 | 394 918,39 € | 208 557,89 € | 5 452 219,14 € |
| Année 10 | 409 699,04 € | 193 777,24 € | 5 042 520,10 € |
| Année 11 | 425 032,87 € | 178 443,41 € | 4 617 487,23 € |
| Année 12 | 440 940,62 € | 162 535,66 € | 4 176 546,61 € |
| Année 13 | 457 443,72 € | 146 032,56 € | 3 719 102,89 € |
| Année 14 | 474 564,52 € | 128 911,76 € | 3 244 538,37 € |
| Année 15 | 492 326,09 € | 111 150,19 € | 2 752 212,28 € |
| Année 16 | 510 752,39 € | 92 723,89 € | 2 241 459,89 € |
| Année 17 | 529 868,37 € | 73 607,91 € | 1 711 591,52 € |
| Année 18 | 549 699,80 € | 53 776,48 € | 1 161 891,72 € |
| Année 19 | 570 273,46 € | 33 202,82 € | 591 618,26 € |
| Année 20 | 591 618,26 € | 11 859,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 534 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 685 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.