Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 534 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 735,17 € | 41 735,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 470 € / mois | 119 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 760 € | 9 217 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 363 € | 8 747 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 534 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 145,96 € | 355 676,08 € | 8 389 354,04 € |
| Année 2 | 151 360,81 € | 349 461,23 € | 8 237 993,23 € |
| Année 3 | 157 841,77 € | 342 980,27 € | 8 080 151,46 € |
| Année 4 | 164 600,25 € | 336 221,79 € | 7 915 551,21 € |
| Année 5 | 171 648,10 € | 329 173,94 € | 7 743 903,11 € |
| Année 6 | 178 997,74 € | 321 824,30 € | 7 564 905,37 € |
| Année 7 | 186 662,05 € | 314 159,99 € | 7 378 243,32 € |
| Année 8 | 194 654,55 € | 306 167,49 € | 7 183 588,77 € |
| Année 9 | 202 989,26 € | 297 832,78 € | 6 980 599,51 € |
| Année 10 | 211 680,86 € | 289 141,18 € | 6 768 918,65 € |
| Année 11 | 220 744,61 € | 280 077,43 € | 6 548 174,04 € |
| Année 12 | 230 196,47 € | 270 625,57 € | 6 317 977,57 € |
| Année 13 | 240 053,03 € | 260 769,01 € | 6 077 924,54 € |
| Année 14 | 250 331,61 € | 250 490,43 € | 5 827 592,93 € |
| Année 15 | 261 050,32 € | 239 771,72 € | 5 566 542,61 € |
| Année 16 | 272 227,96 € | 228 594,08 € | 5 294 314,65 € |
| Année 17 | 283 884,25 € | 216 937,79 € | 5 010 430,40 € |
| Année 18 | 296 039,57 € | 204 782,47 € | 4 714 390,83 € |
| Année 19 | 308 715,39 € | 192 106,65 € | 4 405 675,44 € |
| Année 20 | 321 933,99 € | 178 888,05 € | 4 083 741,45 € |
| Année 21 | 335 718,56 € | 165 103,48 € | 3 748 022,89 € |
| Année 22 | 350 093,35 € | 150 728,69 € | 3 397 929,54 € |
| Année 23 | 365 083,68 € | 135 738,36 € | 3 032 845,86 € |
| Année 24 | 380 715,82 € | 120 106,22 € | 2 652 130,04 € |
| Année 25 | 397 017,29 € | 103 804,75 € | 2 255 112,75 € |
| Année 26 | 414 016,81 € | 86 805,23 € | 1 841 095,94 € |
| Année 27 | 431 744,16 € | 69 077,88 € | 1 409 351,78 € |
| Année 28 | 450 230,60 € | 50 591,44 € | 959 121,18 € |
| Année 29 | 469 508,56 € | 31 313,48 € | 489 612,62 € |
| Année 30 | 489 612,62 € | 11 210,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 534 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 853 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.