Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 534 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 347,49 € | 61 347,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 901 € / mois | 175 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 760 € | 9 217 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 363 € | 8 747 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 771,52 € | 298 398,36 € | 8 096 728,48 € |
| Année 2 | 453 703,46 € | 282 466,42 € | 7 643 025,02 € |
| Année 3 | 470 215,21 € | 265 954,67 € | 7 172 809,81 € |
| Année 4 | 487 327,93 € | 248 841,95 € | 6 685 481,88 € |
| Année 5 | 505 063,39 € | 231 106,49 € | 6 180 418,49 € |
| Année 6 | 523 444,31 € | 212 725,57 € | 5 656 974,18 € |
| Année 7 | 542 494,18 € | 193 675,70 € | 5 114 480,00 € |
| Année 8 | 562 237,33 € | 173 932,55 € | 4 552 242,67 € |
| Année 9 | 582 699,01 € | 153 470,87 € | 3 969 543,66 € |
| Année 10 | 603 905,35 € | 132 264,53 € | 3 365 638,31 € |
| Année 11 | 625 883,45 € | 110 286,43 € | 2 739 754,86 € |
| Année 12 | 648 661,40 € | 87 508,48 € | 2 091 093,46 € |
| Année 13 | 672 268,34 € | 63 901,54 € | 1 418 825,12 € |
| Année 14 | 696 734,39 € | 39 435,49 € | 722 090,73 € |
| Année 15 | 722 090,73 € | 14 079,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 534 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 682 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 414 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 853 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 279 €.