Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 584 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 706,90 € | 61 706,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 991 € / mois | 176 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 760 € | 9 271 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 613 € | 8 799 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 336,25 € | 300 146,55 € | 8 144 163,75 € |
| Année 2 | 456 361,54 € | 284 121,26 € | 7 687 802,21 € |
| Année 3 | 472 970,04 € | 267 512,76 € | 7 214 832,17 € |
| Année 4 | 490 182,99 € | 250 299,81 € | 6 724 649,18 € |
| Année 5 | 508 022,36 € | 232 460,44 € | 6 216 626,82 € |
| Année 6 | 526 510,98 € | 213 971,82 € | 5 690 115,84 € |
| Année 7 | 545 672,45 € | 194 810,35 € | 5 144 443,39 € |
| Année 8 | 565 531,29 € | 174 951,51 € | 4 578 912,10 € |
| Année 9 | 586 112,80 € | 154 370,00 € | 3 992 799,30 € |
| Année 10 | 607 443,37 € | 133 039,43 € | 3 385 355,93 € |
| Année 11 | 629 550,26 € | 110 932,54 € | 2 755 805,67 € |
| Année 12 | 652 461,65 € | 88 021,15 € | 2 103 344,02 € |
| Année 13 | 676 206,91 € | 64 275,89 € | 1 427 137,11 € |
| Année 14 | 700 816,29 € | 39 666,51 € | 726 320,82 € |
| Année 15 | 726 320,82 € | 14 161,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 584 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 858 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.