Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 584 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 979,68 € | 41 979,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 211 € / mois | 119 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 760 € | 9 271 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 613 € | 8 799 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 584 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 996,31 € | 357 759,85 € | 8 438 503,69 € |
| Année 2 | 152 247,58 € | 351 508,58 € | 8 286 256,11 € |
| Année 3 | 158 766,52 € | 344 989,64 € | 8 127 489,59 € |
| Année 4 | 165 564,61 € | 338 191,55 € | 7 961 924,98 € |
| Année 5 | 172 653,74 € | 331 102,42 € | 7 789 271,24 € |
| Année 6 | 180 046,42 € | 323 709,74 € | 7 609 224,82 € |
| Année 7 | 187 755,66 € | 316 000,50 € | 7 421 469,16 € |
| Année 8 | 195 794,97 € | 307 961,19 € | 7 225 674,19 € |
| Année 9 | 204 178,52 € | 299 577,64 € | 7 021 495,67 € |
| Année 10 | 212 921,05 € | 290 835,11 € | 6 808 574,62 € |
| Année 11 | 222 037,90 € | 281 718,26 € | 6 586 536,72 € |
| Année 12 | 231 545,13 € | 272 211,03 € | 6 354 991,59 € |
| Année 13 | 241 459,42 € | 262 296,74 € | 6 113 532,17 € |
| Année 14 | 251 798,25 € | 251 957,91 € | 5 861 733,92 € |
| Année 15 | 262 579,72 € | 241 176,44 € | 5 599 154,20 € |
| Année 16 | 273 822,89 € | 229 933,27 € | 5 325 331,31 € |
| Année 17 | 285 547,41 € | 218 208,75 € | 5 039 783,90 € |
| Année 18 | 297 774,03 € | 205 982,13 € | 4 742 009,87 € |
| Année 19 | 310 524,08 € | 193 232,08 € | 4 431 485,79 € |
| Année 20 | 323 820,11 € | 179 936,05 € | 4 107 665,68 € |
| Année 21 | 337 685,43 € | 166 070,73 € | 3 769 980,25 € |
| Année 22 | 352 144,45 € | 151 611,71 € | 3 417 835,80 € |
| Année 23 | 367 222,58 € | 136 533,58 € | 3 050 613,22 € |
| Année 24 | 382 946,32 € | 120 809,84 € | 2 667 666,90 € |
| Année 25 | 399 343,33 € | 104 412,83 € | 2 268 323,57 € |
| Année 26 | 416 442,41 € | 87 313,75 € | 1 851 881,16 € |
| Année 27 | 434 273,63 € | 69 482,53 € | 1 417 607,53 € |
| Année 28 | 452 868,36 € | 50 887,80 € | 964 739,17 € |
| Année 29 | 472 259,28 € | 31 496,88 € | 492 479,89 € |
| Année 30 | 492 479,89 € | 11 275,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 584 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 942 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.