Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 468,70 € | 42 468,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 693 € / mois | 121 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 760 € | 9 379 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 113 € | 8 901 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 697,05 € | 361 927,35 € | 8 536 802,95 € |
| Année 2 | 154 021,14 € | 355 603,26 € | 8 382 781,81 € |
| Année 3 | 160 616,02 € | 349 008,38 € | 8 222 165,79 € |
| Année 4 | 167 493,28 € | 342 131,12 € | 8 054 672,51 € |
| Année 5 | 174 665,01 € | 334 959,39 € | 7 880 007,50 € |
| Année 6 | 182 143,80 € | 327 480,60 € | 7 697 863,70 € |
| Année 7 | 189 942,84 € | 319 681,56 € | 7 507 920,86 € |
| Année 8 | 198 075,83 € | 311 548,57 € | 7 309 845,03 € |
| Année 9 | 206 557,04 € | 303 067,36 € | 7 103 287,99 € |
| Année 10 | 215 401,40 € | 294 223,00 € | 6 887 886,59 € |
| Année 11 | 224 624,44 € | 284 999,96 € | 6 663 262,15 € |
| Année 12 | 234 242,43 € | 275 381,97 € | 6 429 019,72 € |
| Année 13 | 244 272,22 € | 265 352,18 € | 6 184 747,50 € |
| Année 14 | 254 731,45 € | 254 892,95 € | 5 930 016,05 € |
| Année 15 | 265 638,56 € | 243 985,84 € | 5 664 377,49 € |
| Année 16 | 277 012,67 € | 232 611,73 € | 5 387 364,82 € |
| Année 17 | 288 873,79 € | 220 750,61 € | 5 098 491,03 € |
| Année 18 | 301 242,81 € | 208 381,59 € | 4 797 248,22 € |
| Année 19 | 314 141,42 € | 195 482,98 € | 4 483 106,80 € |
| Année 20 | 327 592,32 € | 182 032,08 € | 4 155 514,48 € |
| Année 21 | 341 619,17 € | 168 005,23 € | 3 813 895,31 € |
| Année 22 | 356 246,64 € | 153 377,76 € | 3 457 648,67 € |
| Année 23 | 371 500,39 € | 138 124,01 € | 3 086 148,28 € |
| Année 24 | 387 407,31 € | 122 217,09 € | 2 698 740,97 € |
| Année 25 | 403 995,32 € | 105 629,08 € | 2 294 745,65 € |
| Année 26 | 421 293,60 € | 88 330,80 € | 1 873 452,05 € |
| Année 27 | 439 332,56 € | 70 291,84 € | 1 434 119,49 € |
| Année 28 | 458 143,89 € | 51 480,51 € | 975 975,60 € |
| Année 29 | 477 760,69 € | 31 863,71 € | 498 214,91 € |
| Année 30 | 498 214,91 € | 11 406,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 684 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 339 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 868 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.