Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 684 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 173,57 € | 51 173,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 071 € / mois | 146 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 760 € | 9 379 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 113 € | 8 901 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 511,49 € | 314 571,35 € | 8 384 988,51 € |
| Année 2 | 310 721,33 € | 303 361,51 € | 8 074 267,18 € |
| Année 3 | 322 350,70 € | 291 732,14 € | 7 751 916,48 € |
| Année 4 | 334 415,37 € | 279 667,47 € | 7 417 501,11 € |
| Année 5 | 346 931,54 € | 267 151,30 € | 7 070 569,57 € |
| Année 6 | 359 916,20 € | 254 166,64 € | 6 710 653,37 € |
| Année 7 | 373 386,81 € | 240 696,03 € | 6 337 266,56 € |
| Année 8 | 387 361,59 € | 226 721,25 € | 5 949 904,97 € |
| Année 9 | 401 859,38 € | 212 223,46 € | 5 548 045,59 € |
| Année 10 | 416 899,84 € | 197 183,00 € | 5 131 145,75 € |
| Année 11 | 432 503,17 € | 181 579,67 € | 4 698 642,58 € |
| Année 12 | 448 690,49 € | 165 392,35 € | 4 249 952,09 € |
| Année 13 | 465 483,68 € | 148 599,16 € | 3 784 468,41 € |
| Année 14 | 482 905,37 € | 131 177,47 € | 3 301 563,04 € |
| Année 15 | 500 979,12 € | 113 103,72 € | 2 800 583,92 € |
| Année 16 | 519 729,30 € | 94 353,54 € | 2 280 854,62 € |
| Année 17 | 539 181,25 € | 74 901,59 € | 1 741 673,37 € |
| Année 18 | 559 361,23 € | 54 721,61 € | 1 182 312,14 € |
| Année 19 | 580 296,49 € | 33 786,35 € | 602 015,65 € |
| Année 20 | 602 015,65 € | 12 067,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 684 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 210 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.