Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 734 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 468,20 € | 51 468,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 964 € / mois | 147 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 760 € | 9 433 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 363 € | 8 952 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 235,94 € | 316 382,46 € | 8 433 264,06 € |
| Année 2 | 312 510,31 € | 305 108,09 € | 8 120 753,75 € |
| Année 3 | 324 206,68 € | 293 411,72 € | 7 796 547,07 € |
| Année 4 | 336 340,78 € | 281 277,62 € | 7 460 206,29 € |
| Année 5 | 348 929,02 € | 268 689,38 € | 7 111 277,27 € |
| Année 6 | 361 988,43 € | 255 629,97 € | 6 749 288,84 € |
| Année 7 | 375 536,61 € | 242 081,79 € | 6 373 752,23 € |
| Année 8 | 389 591,85 € | 228 026,55 € | 5 984 160,38 € |
| Année 9 | 404 173,11 € | 213 445,29 € | 5 579 987,27 € |
| Année 10 | 419 300,15 € | 198 318,25 € | 5 160 687,12 € |
| Année 11 | 434 993,34 € | 182 625,06 € | 4 725 693,78 € |
| Année 12 | 451 273,88 € | 166 344,52 € | 4 274 419,90 € |
| Année 13 | 468 163,71 € | 149 454,69 € | 3 806 256,19 € |
| Année 14 | 485 685,74 € | 131 932,66 € | 3 320 570,45 € |
| Année 15 | 503 863,52 € | 113 754,88 € | 2 816 706,93 € |
| Année 16 | 522 721,68 € | 94 896,72 € | 2 293 985,25 € |
| Année 17 | 542 285,59 € | 75 332,81 € | 1 751 699,66 € |
| Année 18 | 562 581,79 € | 55 036,61 € | 1 189 117,87 € |
| Année 19 | 583 637,56 € | 33 980,84 € | 605 480,31 € |
| Année 20 | 605 480,31 € | 12 136,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 734 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.