Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 784 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 762,82 € | 51 762,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 857 € / mois | 147 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 760 € | 9 487 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 613 € | 9 004 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 960,28 € | 318 193,56 € | 8 481 539,72 € |
| Année 2 | 314 299,18 € | 306 854,66 € | 8 167 240,54 € |
| Année 3 | 326 062,49 € | 295 091,35 € | 7 841 178,05 € |
| Année 4 | 338 266,06 € | 282 887,78 € | 7 502 911,99 € |
| Année 5 | 350 926,37 € | 270 227,47 € | 7 151 985,62 € |
| Année 6 | 364 060,51 € | 257 093,33 € | 6 787 925,11 € |
| Année 7 | 377 686,26 € | 243 467,58 € | 6 410 238,85 € |
| Année 8 | 391 821,94 € | 229 331,90 € | 6 018 416,91 € |
| Année 9 | 406 486,68 € | 214 667,16 € | 5 611 930,23 € |
| Année 10 | 421 700,29 € | 199 453,55 € | 5 190 229,94 € |
| Année 11 | 437 483,31 € | 183 670,53 € | 4 752 746,63 € |
| Année 12 | 453 857,02 € | 167 296,82 € | 4 298 889,61 € |
| Année 13 | 470 843,59 € | 150 310,25 € | 3 828 046,02 € |
| Année 14 | 488 465,88 € | 132 687,96 € | 3 339 580,14 € |
| Année 15 | 506 747,73 € | 114 406,11 € | 2 832 832,41 € |
| Année 16 | 525 713,83 € | 95 440,01 € | 2 307 118,58 € |
| Année 17 | 545 389,75 € | 75 764,09 € | 1 761 728,83 € |
| Année 18 | 565 802,10 € | 55 351,74 € | 1 195 926,73 € |
| Année 19 | 586 978,42 € | 34 175,42 € | 608 948,31 € |
| Année 20 | 608 948,31 € | 12 206,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 784 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 878 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 894 €.