Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 834 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 057,45 € | 52 057,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 750 € / mois | 148 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 760 € | 9 541 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 863 € | 9 055 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 684,72 € | 320 004,68 € | 8 529 815,28 € |
| Année 2 | 316 088,18 € | 308 601,22 € | 8 213 727,10 € |
| Année 3 | 327 918,43 € | 296 770,97 € | 7 885 808,67 € |
| Année 4 | 340 191,46 € | 284 497,94 € | 7 545 617,21 € |
| Année 5 | 352 923,85 € | 271 765,55 € | 7 192 693,36 € |
| Année 6 | 366 132,74 € | 258 556,66 € | 6 826 560,62 € |
| Année 7 | 379 836,02 € | 244 853,38 € | 6 446 724,60 € |
| Année 8 | 394 052,19 € | 230 637,21 € | 6 052 672,41 € |
| Année 9 | 408 800,42 € | 215 888,98 € | 5 643 871,99 € |
| Année 10 | 424 100,62 € | 200 588,78 € | 5 219 771,37 € |
| Année 11 | 439 973,45 € | 184 715,95 € | 4 779 797,92 € |
| Année 12 | 456 440,38 € | 168 249,02 € | 4 323 357,54 € |
| Année 13 | 473 523,61 € | 151 165,79 € | 3 849 833,93 € |
| Année 14 | 491 246,24 € | 133 443,16 € | 3 358 587,69 € |
| Année 15 | 509 632,14 € | 115 057,26 € | 2 848 955,55 € |
| Année 16 | 528 706,19 € | 95 983,21 € | 2 320 249,36 € |
| Année 17 | 548 494,12 € | 76 195,28 € | 1 771 755,24 € |
| Année 18 | 569 022,67 € | 55 666,73 € | 1 202 732,57 € |
| Année 19 | 590 319,50 € | 34 369,90 € | 612 413,07 € |
| Année 20 | 612 413,07 € | 12 275,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 834 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 736 €.