Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 784 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 144,53 € | 63 144,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 347 € / mois | 180 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 760 € | 9 487 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 613 € | 9 004 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 595,07 € | 307 139,29 € | 8 333 904,93 € |
| Année 2 | 466 993,70 € | 290 740,66 € | 7 866 911,23 € |
| Année 3 | 483 989,13 € | 273 745,23 € | 7 382 922,10 € |
| Année 4 | 501 603,08 € | 256 131,28 € | 6 881 319,02 € |
| Année 5 | 519 858,09 € | 237 876,27 € | 6 361 460,93 € |
| Année 6 | 538 777,43 € | 218 956,93 € | 5 822 683,50 € |
| Année 7 | 558 385,33 € | 199 349,03 € | 5 264 298,17 € |
| Année 8 | 578 706,82 € | 179 027,54 € | 4 685 591,35 € |
| Année 9 | 599 767,87 € | 157 966,49 € | 4 085 823,48 € |
| Année 10 | 621 595,39 € | 136 138,97 € | 3 464 228,09 € |
| Année 11 | 644 217,29 € | 113 517,07 € | 2 820 010,80 € |
| Année 12 | 667 662,52 € | 90 071,84 € | 2 152 348,28 € |
| Année 13 | 691 960,94 € | 65 773,42 € | 1 460 387,34 € |
| Année 14 | 717 143,68 € | 40 590,68 € | 743 243,66 € |
| Année 15 | 743 243,66 € | 14 491,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 784 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.