Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 734 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 785,12 € | 62 785,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 258 € / mois | 179 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 760 € | 9 433 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 363 € | 8 952 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 734 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 030,31 € | 305 391,13 € | 8 286 469,69 € |
| Année 2 | 464 335,63 € | 289 085,81 € | 7 822 134,06 € |
| Année 3 | 481 234,34 € | 272 187,10 € | 7 340 899,72 € |
| Année 4 | 498 748,03 € | 254 673,41 € | 6 842 151,69 € |
| Année 5 | 516 899,12 € | 236 522,32 € | 6 325 252,57 € |
| Année 6 | 535 710,78 € | 217 710,66 € | 5 789 541,79 € |
| Année 7 | 555 207,07 € | 198 214,37 € | 5 234 334,72 € |
| Année 8 | 575 412,90 € | 178 008,54 € | 4 658 921,82 € |
| Année 9 | 596 354,05 € | 157 067,39 € | 4 062 567,77 € |
| Année 10 | 618 057,35 € | 135 364,09 € | 3 444 510,42 € |
| Année 11 | 640 550,50 € | 112 870,94 € | 2 803 959,92 € |
| Année 12 | 663 862,25 € | 89 559,19 € | 2 140 097,67 € |
| Année 13 | 688 022,40 € | 65 399,04 € | 1 452 075,27 € |
| Année 14 | 713 061,78 € | 40 359,66 € | 739 013,49 € |
| Année 15 | 739 013,49 € | 14 408,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 734 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 386 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.