Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 784 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 163,86 € | 45 163,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 860 € / mois | 129 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 760 € | 9 487 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 613 € | 9 004 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 784 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 239,07 € | 325 727,25 € | 8 568 260,93 € |
| Année 2 | 224 488,85 € | 317 477,47 € | 8 343 772,08 € |
| Année 3 | 233 053,40 € | 308 912,92 € | 8 110 718,68 € |
| Année 4 | 241 944,67 € | 300 021,65 € | 7 868 774,01 € |
| Année 5 | 251 175,18 € | 290 791,14 € | 7 617 598,83 € |
| Année 6 | 260 757,83 € | 281 208,49 € | 7 356 841,00 € |
| Année 7 | 270 706,09 € | 271 260,23 € | 7 086 134,91 € |
| Année 8 | 281 033,87 € | 260 932,45 € | 6 805 101,04 € |
| Année 9 | 291 755,68 € | 250 210,64 € | 6 513 345,36 € |
| Année 10 | 302 886,54 € | 239 079,78 € | 6 210 458,82 € |
| Année 11 | 314 442,05 € | 227 524,27 € | 5 896 016,77 € |
| Année 12 | 326 438,43 € | 215 527,89 € | 5 569 578,34 € |
| Année 13 | 338 892,47 € | 203 073,85 € | 5 230 685,87 € |
| Année 14 | 351 821,66 € | 190 144,66 € | 4 878 864,21 € |
| Année 15 | 365 244,11 € | 176 722,21 € | 4 513 620,10 € |
| Année 16 | 379 178,64 € | 162 787,68 € | 4 134 441,46 € |
| Année 17 | 393 644,80 € | 148 321,52 € | 3 740 796,66 € |
| Année 18 | 408 662,86 € | 133 303,46 € | 3 332 133,80 € |
| Année 19 | 424 253,87 € | 117 712,45 € | 2 907 879,93 € |
| Année 20 | 440 439,71 € | 101 526,61 € | 2 467 440,22 € |
| Année 21 | 457 243,05 € | 84 723,27 € | 2 010 197,17 € |
| Année 22 | 474 687,45 € | 67 278,87 € | 1 535 509,72 € |
| Année 23 | 492 797,40 € | 49 168,92 € | 1 042 712,32 € |
| Année 24 | 511 598,25 € | 30 368,07 € | 531 114,07 € |
| Année 25 | 531 114,07 € | 10 849,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 784 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.